Расчет полной стоимости кредита в Excel по новой формуле

ПСК (полная стоимость кредита) показывает действительную процентную ставку по кредитному займу. Ранее этот критерий называли эффективной процентной ставкой. Параметр учитывает не только основную сумму долга и проценты, но и практически все дополнительные платежи заемщика согласно условиям кредитного договора (комиссии, плата за кредитную карту, страховые взносы и премии, если страховка влияет на порядок выдачи кредитного займа). Не учитываются регистрационные сборы, пени, штрафы и другие платежи, не влияющие на размер и условия получения кредита.

Рассмотрим, как рассчитать ПСК с помощью средств Excel.

С 1 сентября 2014 года действует новая формула для расчета полной стоимости кредита. Основание – ФЗ № 353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» (см. ст. 6 «Полная стоимость потребительского кредита (займа)»).

Для нового расчета ПСК законодатели установили формулу, которая в ряде зарубежных стран используется для нахождения эффективной годовой процентной ставки (APR, или Annual Percentage Rate).

ПСК = i * ЧБП * 100 .

• ЧБП – число базовых периодов в календарном году. Длительность календарного года принимается равной 365 дней. При стандартном графике платежей с ежемесячными выплатами по системе «аннуитет» ЧБП = 12. Для ежеквартальных выплат этот показатель составит 4. Для ежегодных – 1.
• i – процентная ставка базового периода в десятичной форме. Находится способом подбора как самое меньшее положительное значение следующего уравнения:

• ДП_к – величина k-ого денежного потока по договору займа. Сумма, предоставленная банком заемщику, включается в денежный поток со знаком «минус». Регулярные платежи по кредитному договору – со знаком «плюс».
• m – число платежей (количество сумм в денежном потоке).
• e_k – период, выраженный в частях установленного базового периода, рассчитанный со времени завершения qk-ого периода до даты k-ого денежного платежа;
• q_k – число базовых периодов с даты выдачи займа до k-ого денежного платежа;
• i – ставка базового периода в десятичной форме.

Покажем расчет на примере.

Заемщик берет 100 000 рублей 01.07.2016 под 19% годовых. Срок кредитования – 1 год (12 месяцев). Способ выплаты – аннуитет. Ежемесячный платеж – 9216 рублей.

Внесем входные данные в таблицу Excel:

Сначала нам нужно рассчитать процентную ставку установленного базового периода (i). В Excel это можно сделать с помощью функции ВСД. Представим платежи по кредиту в виде денежного потока:

В нашем примере получилось, что i = 0,01584. Это месячный размер ПСК. Теперь можно рассчитать годовую величину полной стоимости кредита.

Формула расчета ПСК в Excel проста:

Для ячейки со значением установлен процентный формат, поэтому умножать на 100% нет необходимости. Мы просто нашли произведение срока кредита и процентной ставки базового периода.

Расчет по новой формуле показал ПСК, равный договорной процентной ставке. Впрочем, в данном примере заемщик не уплачивает кредитору дополнительные суммы (комиссии, сборы). Только проценты.

Рассмотрим другой пример, с дополнительными расходами.

Денежный поток, соответственно, изменится. Теперь заемщик получит на руки 99 000 рублей. А ежемесячный платеж из-за сбора увеличится на 500 рублей.

Процентная ставка базового периода и полная стоимость кредита значительно увеличились.

Это понятно, т.к. заемщик, кроме процентов, уплачивает кредитору комиссию и сбор. Причем сбор ежемесячный. Поэтому наблюдается такой заметный рост ПСК. Соответственно, стоимость кредитного продукта обойдется дороже.

Памятка по заключению договора с ОАО «Петербургская сбытовая компания»

Положительное заключение Управления Государственной Экспертизы.

Установка наружного освещения на городских объектах 09.08.2014

Комитет по энергетике и инженерному обеспечению при поддержке СПб ГУП «Ленсвет», создает запоминающийся световой образ Санкт-Петербурга. Постоянно ведется работа по улучшению и усовершенствованию системы наружного освещения города.

Работы в рамках Адресной инвестиционной программы строительства объектов 09.08.2014

В августе 2014 года проектным отделом нашей организации был выполнен проект выноса кабельных линий 10 кВ и ТП 734(705) с территории Особой Экономической Зоны площадки «Нойдорф» по адресу: Санкт-Петербург, поселок Стрельна, Боровая улица, д.90, литера А.

1. При обращении потребителя в ОАО «Петербургская сбытовая компания» для заключения договора энергоснабжения заполняется заявление установленного образца на заключение договора, к которому прикладываются заверенные копии правоустанавливающих документов на помещение (копия договора аренды, или, копия свидетельства о регистрации права собственности или др.). Заявление регистрируется и потребителю выдается на руки перечень документов, необходимых для заключения договора.
2. На основании полученного заявления, потребителя посещает инженер ОАО «Петербургская сбытовая компания», (если помещение запитано от источника Кабельной сети) или инженер ЗАО «Петроэлектросбыт» (если помещение запитано от сетей жилого дома), который осматривает электроустановку и выдает потребителю предписание, где перечисляются требования и замечания к электроустановке потребителя.
3. При обращении в ОАО «Петербургская сбытовая компания» с заявлением на заключение договора энергоснабжения необходимо заполнить заявление на подтверждение ранее существовавшей мощности в помещении (объекте), к которому также прикладывается заверенная (печатью организации или нотариально) копия правоустанавливающего документа на помещение (объект). Если помещение запитано от источников Кабельной сети необходимо представить письмо - отказ от мощности (нотариально заверенный) предыдущего владельца помещения (объекта). При рассмотрении заявления и представленных документов выясняется, был ли заключен договор на данное помещение (объект) ранее, какая была выделена мощность и нет ли задолженности по данному договору. В случае отсутствия задолженности и наличия мощности сотрудниками ОАО «Петербургская сбытовая компания» готовится информация по указанному в заявлении помещению (объекту) и направляется в Отдел приема заявок ОАО «Ленэнерго» (пл. Конституции, д. 1) для дальнейшего оформления акта о технологическом присоединении. После обращения в ОАО «Петербургская сбытовая компания» и подготовки положительного ответа о существующей мощности, если помещение запитано от сетей жилого дома, потребителю необходимо обратиться к балансодержателю жилого дома для получения согласования точки подключения и мощности. После получения согласования необходимо обратиться в Отдел по работе с клиентами ОАО «Ленэнерго» (пл. Конституции, д.1) для подачи заявления на оформление акта о технологическом присоединении ( справки на мощность).
4. После получения акта о технологическом присоединении (справки на мощность) необходимо обратиться к балансодержателю жилого дома (если помещение запитано от сетей жилого дома) для получения Акта разграничения балансовой принадлежности и эксплуатационной ответственности.
5. Если помещение запитано от источников Кабельной сети, то Акт разграничения балансовой принадлежности и эксплуатационной ответственности выдается непосредственно в районном отделении Кабельной сети.
6. После получения условий на присоединение или акта о технологическом присоединении (справки на мощность) готовится проект электроснабжения в организации, имеющей лицензию на деятельность подобного профиля. Проект согласовывается в части организации прибора учета с ОАО Петербургская сбытовая компания», (если помещение запитано от источника Кабельной сети) или ЗАО «Петроэлектросбыт» (если помещение запитано от сетей жилого дома), по адресу ул. Михайлова д.11, клиентский зал.
7. Имея на руках акт о технологическом присоединении (справку на мощность), акт разграничения, согласование точки подключения, проект электроснабжения, необходимо обратиться в Северо-Западное управление Федеральной службы по экологическому технологическому и атомному надзору (Северо-Западное управление Ростехнадзора) по адресу 10-я линия В.О. д. 51, для получения разрешения на допуск в эксплуатацию электроустановки.(разрешение не требуется для энергоснабжаемых объектов, присоединенных к одному источнику электроснабжения с максимальной мощностью до 100 кВт включительно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и до 15 кВт включительно для физических лиц).
8. Приказом по организации назначается ответственный за электрохозяйство, имеющий протокол проверки знаний Северо-Западного управления Ростехнадзора, либо владелец электроустановки получает на себя заявление-обязательство (кроме физических лиц для электроустановок напряжением до 1000 В), либо заключается договор на техническое обслуживание со сторонней организацией, имеющей в штате квалифицированного специалиста, прошедшего проверку знаний в Северо-Западном управлении Ростехнадзора. который будет назначен ответственным за электрохозяйство.
9. Получив Разрешение на допуск в эксплуатацию электроустановки Северо-Западного управления Ростехнадзора (если требуется), потребителю необходимо обратиться в ОАО «Петербургская сбытовая компания» с полным пакетом документов, согласно полученному ранее перечню, для заключения договора энергоснабжения.

ТУ-УП ПСК

Заключение договора энергоснабжения.

• на перерасчет ранее выставленных счетов
• на отзыв платежных документов из банка
• на внесение изменений в договор энергоснабжения
• на корректировку договорных величин
• на подтверждение существующей мощности
• на предоставление актов сверки задолженности
• на расторжение договора энергоснабжения
• на вызов специалиста для осмотра приборов учета
• сдать прибор учёта:
• на экспертизу
• возврат по балансовой принадлежности.

Сдать на согласование проектную документацию.

Требования к составу проектной документации:

• Проект внешнего и внутреннего электроснабжения электроустановки.
• Свидетельство, выданное саморегулируемой организацией, о допуске к работам по подготовке проектной документации.
• Примечание: Предоставляется при проектировании объектов, перечисленных в статье 48.1 Градостроительного кодекса РФ (п.4.3 Раздела 2 Приказа Министерства регионального развития РФ №624).
• Акт о технологическом присоединении или технические условия на присоединение к сетевой организации.
• Примечание: Договор об оказании услуги по присоединению к электрической сети без приложения №1 (Технических условий на присоединение) не принимается.
• Акт разграничения балансовой принадлежности и эксплуатационной ответственности сторон (при наличии Технических условий на присоединение – предварительный).
• Примечание: Предварительный акт разграничения сетей допускается не представлять при наличии в Технических условиях на присоединение четко указанных границ балансовой принадлежности и эксплуатационной ответственности проектируемых электроустановок.
• Технические условия ОАО «Петербургская сбытовая компания» на организацию учета расхода электрической энергии, за исключением проектов АИИС КУЭ, выполненных на основе регламентов НП «Совет рынка». При включении в договор энергоснабжения субабонента технические условия ОАО «Петербургская сбытовая компания» на присоединение субабонента и технические условия потребителя.
• Сопроводительное письмо-заявление заказчика по типовой форме.
• Доверенность от заказчика на лицо, предоставившее проект на согласование в ОАО «Петербургская сбытовая компания» (допускается копия).
• Письмо подтверждение Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли о статусе субъекта малого предпринимательства (для проектов электроснабжения субъектов малого предпринимательства с объемом присоединяемой мощности до 100 кВт с учетом ранее присоединенной).

Требования к оформлению и содержанию проектной документации, оформленной в соответствии с Положением «О составе разделов проектной документации и требованиях к их содержанию», утвержденным Постановлением Правительства РФ от 16 февраля 2008г. № 87:

• Проект должен быть согласован с заказчиком на титульном листе или письмом.
• На титульном листе проекта должны стоять подпись руководителя и печать проектной организации.
• Проект должен быть согласован сетевым предприятием, выдавшим технические условия. Раздел «Релейная защита» должен быть согласован отдельно со службой РЗА сетевой компании.

Проект должен содержать:

• Принципиальную схему электроснабжения от границы балансовой принадлежности с расчётными узлами учёта электроэнергии и указанием точек подключения и аппаратов защиты. Тип, токовый диапазон счётчиков и трансформаторов тока должен быть указан на схеме полностью. На схеме и в пояснительной записке (при применении многотарифных счётчиков) должен быть отражен режим тарификации счётчика.
• На схеме должны быть отражены сведения о наличии резервных стационарных или передвижных технологических электростанциях потребителя (бензиновых, дизельных, газовых) (далее – ТЭП), их тип, установленная мощность и значение номинального напряжения.
• Принципиальные схемы всех электрических щитов с указанием установленных токоприёмников и их мощностей.
• Таблицу расчета электрических нагрузок в полном объеме по вводам по всем потребителям электроэнергии. Все нагрузки должны быть конкретизированы по мощности и функциональному назначению в соответствии с паспортными данными. Нагрузки на электронагрев и горячее водоснабжение дополнительно должны быть выделены в отдельную таблицу.
• Расчёт потерь электроэнергии в сетях от границы балансовой принадлежности до узла (узлов) учёта.
• Спецификацию электрооборудования, изделий и материалов.
• Раздел пояснительной записки «Учёт электрической энергии».
• Раздел пояснительной записки «Организация эксплуатации электроустановок».
• Подключение ТЭП к сетям (электроприемникам) потребителя должно быть согласовано сетевым предприятием в части наличия блокировок между коммутационными аппаратами, исключающих возможность подачи напряжения в сторону сетевого предприятия.

Требования к техническому заданию (ТЗ) на разработку проекта АИИС КУЭ:

• Наличие согласованного с ОАО «Петербургская сбытовая компания» проекта электроснабжения (в этом случае должна прилагаться копия заключения) либо действующего с ОАО «Петербургская сбытовая компания» договора (в сопроводительном письме необходимо указать № договора).
• Свидетельство, выданное саморегулируемой организацией, о допуске к работам по подготовке проектной документации.
• Согласование ТЗ заказчиком.
• Сопроводительное письмо-заявление заказчика по типовой форме.
• Доверенность от заказчика на лицо, предоставившее ТЗ на согласование в ОАО «Петербургская сбытовая компания» (допускается копия).

Требования к проекту АИИС КУЭ:

• Наличие согласованного с ОАО «Петербургская сбытовая компания» ТЗ на разработку проекта АИИС КУЭ (наличие копии заключения).
• Свидетельство, выданное саморегулируемой организацией, о допуске к работам по подготовке проектной документации.
• Согласование проекта заказчиком.
• Проектная документация (ПЗ, схемы) в бумажном и электронном виде в формате *.pdf на диске формата СD-R или DVD-R. На упаковке диска должна быть отражена информация с реквизитами проекта и проектной организации.
• Примечание - при положительном результате рассмотрения бумажный экземпляр проекта и электронный носитель помещается в архив гарантирующего поставщика. Заявителю на руки выдается заключение с результатами рассмотрения.
• Сопроводительное письмо-заявление заказчика по типовой форме.
• Доверенность от заказчика на лицо, предоставившее проект на согласование в ОАО «Петербургская сбытовая компания» (допускается копия).

Бездоговорным потребителям

Информация для потребителей, заключающих договор энергоснабжения с АО «Петербургская сбытовая компания»

ШАГ 1: Подать заявление на заключение договора энергоснабжения и комплект документов в Клиентский зал АО «Петербургская сбытовая компания», расположенный по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Михайлова, д.11, тел. (812) 336-69-69 или 8-800-100-69-96.

ШАГ 2: В течение 30 дней получить проект договора от ГП.

ШАГ 3: Заполнить присланный вариант.

ШАГ 4: В течение 30 дней направить в АО «Петербургская сбытовая компания» подписанные экземпляры договора энергоснабжения.

Потребителям Ленинградской области за заключением договора энергоснабжения рекомендуется обращаться в районные Отделения по сбыту электроэнергии АО «Петербургская сбытовая компания»

Данный порядок применяется, если отсутствуют основания для отказа в заключении договора, указанные в Основных положениях функционирования розничных рынков электрической энергии и заявителем предоставлены все сведения и документы, необходимые для заключения договора энергоснабжения. ГП вправе отказаться от заключения договора энергоснабжения с потребителем (покупателем) при отсутствии возможности поставить электрическую энергию (мощность) потребителю по причине:

• отсутствия технологического присоединения в установленном порядке энергопринимающих устройств, в отношении которых предполагается заключение договора, к объектам электросетевого хозяйства и отсутствия при этом в отношении указанных энергопринимающих устройств заключенного договора об осуществлении технологического присоединения к электрическим сетям;
• нахождения энергопринимающих устройств, в отношении которых предполагается заключение договора, вне зоны деятельности ГП[1].

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ для заключения договора энергоснабжения с потребителем электрической энергии: