Категория: Инструкции
Жилищный вопрос для многих молодых семей на сегодняшний день остается наиболее острым и болезненным. И если приобретение квартиры за счет денег из материнского капитала (при условии оформления ипотеки) происходит достаточно просто, то купить дом намного сложнее. Это связано с тем, что банки предпочитают не выдавать кредиты под покупку частных домов, а строительные компании не заинтересованы в отсрочке расчётов. Рассмотрим подробнее список необходимых документов и пошаговую инструкцию для перечисления денег на приобретение, строительство или реконструкцию дома в 2016 году.
Поделиться в Facebook
Твитнуть в Twitter
Условия использованияМатеринский капитал, как мера господдержки семей с детьми, был принят Правительством РФ в 2007 году. Это пособие является целевым и может быть использовано на ограниченное число нужд:
Внимание! Сегодня семьям предоставляется возможность также получить единовременную выплату из капитала вне зависимости от возраста ребенка. Полученные средства могут быть использованы на любые нужды.
Зачастую материнские деньги направляют на частичное погашение задолженности по ипотечному кредиту. В большинстве своем семьи предпочитают покупать квартиры, на них банки более охотно выдают деньги. Но если родители желают приобрести или реконструировать частный дом, им необходимо учитывать ряд нюансов:
Если вы уже приобрели дом и желаете погасить часть задолженности деньгами из материнского сертификата – это необходимо сделать до достижения малышом указанного возраста. При этом вам следует предоставить подтверждение от продавца, с указанной в нем суммой задолженности по договору.
Последние изменения, внесённые в законодательство, позволили гражданам производить реконструкцию и ремонт частных домов за счет материнских средств без привлечения строительных компаний, что раньше было невозможно. При этом вам понадобится представить полный отчет расходования денег в ПФ, с документальным подтверждением произведенных закупок и выполненных работ.
Какой дом подходитНе каждый объект недвижимости при обращении в Пенсионный фонд, может быть признан подходящим для использования денег из материнского сертификата. На данный момент в законодательстве закреплены такие требования к жилому дому:
Совет. Прежде чем оформлять договор купли-продажи обратитесь в местное отделение Пенсионного фонда. Уточните, подходит ли выбранный вами дом для использования денег из материнского сертификата.
Необходимые бумагиПри обращении в Пенсионный фонд для перечисления средств из капитала следует составить заявление, в котором подробно описать на какие нужды вы планируете потратить деньги. Следует подготовить ваши документы, свидетельства на детей, а также предоставить следующие бумаги:
Внимание! При покупке дома вы можете заключить договор с рассрочкой платежа. При этом недвижимость перейдёт в вашу собственность после произведения конечного расчета.
Особенности использования пособияОтдельно стоит рассмотреть возможность возведения и реконструкции частного дома за счет материнского сертификата. Граждане имеют право использовать данные средства для погашения кредита, взятого на эти нужды, или направить их непосредственно на закупку материалов.
Это интересно. C чего начать процедуру оформления земельного участка в собственность при наличии на нем жилого дома
В первом случае гражданин получает возможность перечислить деньги для погашения задолженности, но только до достижения малышом трехлетнего возраста. Этот вариант подходит тем, кто смог договориться о рассрочке платежей или оформить ипотеку в финансовой организации.
Во втором случае вы получаете возможность самостоятельно произвести все необходимые работы, без привлечения строительных фирм. Это позволит существенно сэкономить деньги на услугах посредников.
Приобретение недвижимого имущества предполагает совершение ряда последовательных действий. Чтобы процесс не занял много времени, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией:
На этом приобретение жилья можно считать завершенным. Но учитывая специфику данной процедуры и длительное время необходимое для перечисления денежных средств, найти продавца или финансовую организацию, которая согласится на данную форму расчетов, бывает достаточно проблематично.
Это интересно. Оформляем договор купли-продажи авто самостоятельно
Поэтому встретив предложение приобрести жилье с привлечением средств материнского капитала необходимо быть готовым к тому, что цена на такую недвижимость будет на порядок выше. Исходя из этого, многие семьи предпочитают приобрести часть дома или даже комнату для того, чтобы произвести расчеты без привлечения банковских организаций и выплат процентов по ипотечным кредитам.
Сертификат на материнский капитал не имеет ограничений по времени и может быть использован в любой момент. Однако многие юристы советуют не затягивать с этим процессом, так как не известно, какие изменения в законодательстве могут быть приняты в ближайшее время.
Как купить дом за средства материнского капитала: видеоМатеринский капитал на покупку жилья является существенной поддержкой молодой семье от государства. Для большинства родителей это значительная сумма, которая реально позволяет улучшить условия жизни. Правила использования субсидии постоянно изменяются и дополняются, поэтому знание последних постановлений поможет грамотно распорядиться предоставленной возможностью.
Сертификат не позволяет обналичивать средства, но посредством обращения в Пенсионный Фонд можно перевести их продавцу или застройщику недвижимости. Следует соблюдать условие: ребенку на момент покупки жилья должно исполниться три года. Если же недвижимость была приобретена или приобретается по ипотечной программе, то перечислить средства на покрытие кредита допускается до достижения ребенком трех лет.
Правила покупки жилья на материнский капиталОбращение в ПФ РФ по поводу реализации права не ограничено по срокам. По заявлению держателя сертификата деньги переводятся на банковский счет физического или юридического лица, которое продает или строит недвижимость. Если ранее использование средств в ипотечном кредитовании разрешалось по уже открытому договору, то сейчас можно использовать субсидию на первоначальный взнос. Это условие значительно расширяет возможность применения средств до достижения ребенком трех лет.
Согласно правилам, ребенок должен стать собственником доли приобретаемого жилья. Недвижимость может находиться в пределах РФ, не являться ветхим или аварийным фондом. Не допускается приобретать комнату в общежитии. Можно приобрести комнату, являющуюся независимой недвижимостью в квартире и имеющую свидетельство о собственности. Семье могут отказать, если представители ПФ проверят представленную к покупке недвижимость и признают ее непригодной для проживания ребенка.
Перечисление средств продавцу осуществляется после перехода права собственности и регистрации нового собственника. Продавцу приходится ждать перевода средств, имея нотариальную расписку от покупателей, месяц или два. Если подобный вариант не устраивает, то приходится расплачиваться своими средствами, полностью закрывая расчет по сделке. Для этого берется кредит в банке под материнский капитал, полученные средства переводятся кредитору после одобрения сделки ПФ.
Особенностью покупки жилья через МК является то, что продавец не получает сразу всю сумму, поскольку у семьи часто нет возможности рассчитаться в день сделки. В настоящее время разработана прозрачная схема, при которой продавец может спокойно оформлять договор. Свидетельство о собственности новому владельцу выдается с обременением: окончательно стать собственником он сможет после перечисления недостающих средств на расчетный счет продавца.
В тексте договора купли-продажи прописывается, что жилплощадь остается в залоге у прежнего владельца, пока не будет произведен полный расчет. После перечисления ПФ денег продавцу, новый владелец обращается в регистрирующий орган, и обременение снимается.
В Пенсионный Фонд подаются следующие документы, кроме заявления от лица, на которого оформлен сертификат:
• СНИЛС заявителя;
• сертификат;
• копия договора на приобретение жилья или кредитного (ипотечного) соглашения;
• если свидетельство на право собственности получено, то его копия;
• нотариально оформленное заявление о последующем предоставлении доли недвижимости ребенку;
• справка о составе семьи с указанием регистрации.
После проверки паспорта заявителя и пакета документов, фиксируется дата приема и выдается об этом соответствующая справка. Законом установлен срок перечисления средств продавцу или кредитной организации: не более двух месяцев. Следует в обязательном порядке проконсультироваться с сотрудниками ПФ перед составлением договора на покупку жилья, чтобы не последовало отказа после сделки.
Использование сертификата при жилищном кредитованииЕсли материнский капитал используется как первоначальный взнос, то допускается использование средств сразу после рождения ребенка. Сумма первоначального взноса должна соответствовать всему объему МК. Деньги переводятся кредитующему банку после предоставления в ПФ ипотечного договора и свидетельства на право собственности. При работе с юридическим лицом проверка происходит значительно быстрее, средства перечисляются за несколько дней.
По такой же схеме погашаются кредитные обязательства по ранее взятой ипотеке. В данном случае банк выдает справку о сумме кредитования и процентах по займу, которые не должны быть меньше МК. При покупке недвижимости в новостройке без заемных средств с использованием материнского капитала, ПФ рассматривает объекты строительства с более половинной завершенностью. Оформляется перевод средств застройщику по предоставлении зарегистрированного свидетельства долевого участия в течение пяти дней.
Материнский капитал на приобретение жилья можно использовать не только на покупку, но и строительство или реконструкцию имеющейся жилплощади. Данный вариант также может совмещать в себе кредитование и использование собственных средств. При строительстве дома или ремонте имеющейся площади следует предоставить в ПФ все подтверждающие документы. Это могут быть квитанции, кассовые чеки, договора со строительными организациями.
Если семья брала кредит на строительство дома, то при обращении в ПФ предоставляется договор, отражающий сумму кредитования и проценты по платежам. Рассмотрение вопроса о погашении кредита или переводе средств строительной организации, оплате личных затрат на строительство производится в установленные сроки.
Кроме того, придется представить план застройки, разрешение на проведение строительных работ и документы на собственность на участок. В данном случае также потребуется нотариально заверенное согласие на предоставление доли ребенку во вновь построенном доме. Использование МК на строительство дач и садовых домов законом не предусмотрено.
Как правильно купить квартиру с использованием материнского капиталаНаиболее частым направлением расходования средств из материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Купить жилье на маткапитал можно взяв квартиру в ипотеку или купив ее на всю сумму. Обычно семьи выбирают вариант с ипотекой, и это неудивительно, ведь суммы в 453 000 рублей не хватит на покупку квартиры в Москве, с регионами ситуация иная.
Оплата материнским капиталом квартиры без ипотекиЕсли сумма материнского капитала достаточна для покупки квартиры или же распорядитель намеревается купить квартиру без привлечения кредитных средств (с использованием собственных), процедура действий такова:
После подачи заявления деньги будут переведены безналичным расчетом на счет продавца в течение двух месяцев, если стоимость квартиры по договору не превышает 453 000 рублей. Если стоимость квартиры превышает сумму субсидии, и покупатель приобретает ее с использованием собственных средств, он обязан в начале внести свои деньги, а потом уже обратиться с заявлением в ПФ.
При этом он предоставляет документ, подтверждающий, что недостающая часть суммы была внесена. В любом случае средства из МК переводятся на банковский счет продавца только через 2 месяца, то есть, при заключении договора купли-продажи жилплощади должна быть учтена отсрочка платежа.
Застройщики обычно в курсе подобных нюансов и не отказываются от заключения сделок с семьями, покупающими квартиры с привлечением государственных средств.
Использование материнского капитала на участие в индивидуальном долевом строительствеИндивидуальное долевое строительство предполагает самостоятельное или совместное с третьими лицами строительство жилплощади. Для получение средств из субсидии на строительство заявителю необходимо предоставить следующие документы:
Если необходимая на строительство сумма превышает размер материнского капитала, заявитель должен в первую очередь оплатить остаток самостоятельно и предоставить доказательства понесенных расходов в ПФ. После этого полученные средства будут направлены либо напрямую в фонд строительства либо подрядчикам или продавцам стройматериалов.
Как по материнскому капиталу купить квартиру в ипотеку?
Для покупки квартиры в ипотеку распорядитель материнского капитал должен сначала обратиться в банк с запросом о предоставлении ипотечного кредита. После согласования всех условий заявитель обращается в местное отделение Пенсионного Фонда. Средствами из МК можно либо оплатить первоначальный взнос, либо погасить проценты по займу. При использовании собственных средств на погашение первого взноса список документов, которые должен подать заявитель, включает в себя:
В этом случае Пенсионный фонд самостоятельно перечисляет средства на погашение процентов по кредиту.
Если заявитель намерен использовать средства из материнского капитала на оплату первого взноса, нужно учесть, что сумма, необходимая для оплаты первого взноса не может превышать размера материнского капитала, что в 2015 году составляет 453 026 рублей. В этом случае при подаче заявления учитываются доходы заявителя и стоимость приобретаемой недвижимости.
Как купить квартиру под материнский капитал при участии в жилищных кооперативах
Жилищные кооперативы – это автономные объединения физических лиц, целью которых является строительство или покупка жилплощади с привлечением подрядчика под личные нужды. То есть, участие в жилищном кооперативе подразумевает не покупку готового жилья, а оплату услуг на строительство жилья из чего следует, что лицо вступает в право владения недвижимостью или долей в недвижимости через определенный период времени, который включает в себя застройку и приведение недвижимости в жилое состояние.
Для получения средств в качестве участника жилищного кооператива заявителю необходимо в первую очередь привлечь собственные средства, если стоимость долевого участия превышает размер материнского капитала. После этого он уже может обратиться в отделение Пенсионного Фонда для получения остальной суммы. Пакет документов, которые необходимо предъявить в ПФ, включает в себя:
Квартира за материнский капитал — оплата ранее взятых на себя обязательств по ипотеке
Если распорядитель материнского капитала имел обязательство по кредиту до рождения второго ребенка. он имеет право израсходовать средства из МК на погашение этих обязательств. Это касается только ипотечных кредитов – никакие потребительские кредиты или кредиты на покупку автомобиля не могут быть оплачены из этих средств.
При получении заявления о реализации сертификата Пенсионный фонд проверяет факт оформления квартиры на всех членов семьи. В качестве владельцев должны быть указаны и родители, и дети — это основное условие для получения средств. Заявителю необходимо будет собрать и предъявить в ПФ следующие документы:
Другие способ реализации материнского капитала на улучшение жилищных условий
Покупка квартиры по материнскому капиталу – не единственный способ реализовать предоставляемые государством средства. Распорядитель материнского капитала имеет право на проведение реконструкции жилой площади в собственности с целью увеличения ее площади. В этом случае заявитель должен обратиться в Пенсионный Фонд со следующим пакетом документов:
При обращении с заявлением следует учесть, что средства выделяются государством по тому же принципу – сначала несет расходы заявитель из собственных средств, потом ПФ выплачивает недостающую сумму из средств МК.
Стоит отметить, что ремонт, благоустройство и прочие виды реконструкции не предполагающие увеличение жилой площади, не входят в список целевых расходов по программе получения помощи. Следовательно, подобные расходы не будут оплачены государством.
Как продать квартиру, купленную на материнский капитал, при каких условиях это будет возможным? Такой вопрос возникает не так уж и редко, что связано с различными обстоятельствами. Многие семьи не задумываются о некоторых ограничениях и сложностях, связанных с продажей уже приобретенной квартиры. Но, когда возникает необходимость переезда или продажи после обнаружения скрытых дефектов, оказывается, сделать это не просто.
Ограничения продажиСогласно ст. 2 п. 36 ГК РФ, продать жилье, купленное на материнский капитал без специального разрешения органов опеки нельзя. Еще одним важнейшим условием является необходимость наличия доли у каждого члена семьи, вне зависимости от возраста, то есть даже несовершеннолетние должны быть собственниками жилплощади, для реализации которой в дальнейшем и потребуется разрешение соответствующих органов.
Вопрос, можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал, строго контролируется органами опеки, которые следят за соблюдением прав детей. Поэтому, для реализации жилья необходимо доказать следующее:
При предоставлении этих доказательств и пакета документации разрешение может быть выдано, если специалисты органов опеки сочтут условия соответствующими действующему законодательству. Продажа без учета требований и ограничений приведет к тому, что сделка будет аннулирована.
Пакет разрешительной документацииСогласно законодательству, вопрос, как продать жилье, купленное на материнский капитал, решается только в участием специалиста органов опеки и при его согласии, также необходим пакет документации. Обычно требуется доказательство, что жилплощадь реализуется для улучшения условий проживания детей или вырученные от сделки средства пойдут на содержание малыша, сдаваемого в детдом.
Как продать квартиру по материнскому капиталу пошагово? При таких условиях разрешение выдается обычно без проблем, надо только предоставить следующие документы:
Как продать дом, купленный на материнский капитал или обменять его на большую квартиру? Для этого необходимо предоставить те же документы, доказать, что условия проживания детей будут улучшены.
А как купить дом на материнский капитал ?
Что делать, если жилье будет обмениваться на меньшее? В этом случае за ребенком необходимо оставлять долю в том же объеме, предоставить подтверждение того, почему эта сделка проводится. Например, при необходимости получения дополнительных средств на лечение одного из детей, органы опеки идут на встречу и выдают разрешение, но при тщательном контроле сделки и дальнейшего расходования средств.
Что делать, если жилье приобреталось в ипотеку?Можно ли реализовать жилплощадь, приобретенную в ипотеку? В этом случае возможны сложности, так как предметом договора часто становится именно эта квартира. Если ее продажа требуется из-за отсутствия возможности платежей по кредиту, то есть вырученная сумма пойдет на погашение ипотеки, то факт наличия детей, прописанных на этой площади является препятствием совершения сделки. Трудности вызывает реализация недостроенной квартиры, когда реальное выделение доли для детей просто не представляется возможным.
Но вопрос решаемый, надо только предоставить нотариусу обязательство, что детям будет выделена доля в течение шести месяцев после того, как жилье будет сдано в эксплуатацию или полностью погашен ипотечный кредит.
Приобретение квартиры, купленной на МК: риски покупателяПри продаже квартир, купленных на МК, определенные риски несут не только покупатели, но и сами продавцы. Например, если органами опеки были обнаружены определенные нарушения права детей во время совершения сделки, то она будет признана недействительной. Проблема заключается в том, что если новая детская доля будет меньше старой или условия проживания намного хуже, чем были, покупатели будут обязаны вернуть жилплощадь продавцу, который, в свою очередь, должен вернуть полученные средства. Часто это затруднено, продавец возмещает сумму по частям, но это делает практически невозможным приобретение новой квартиры покупателем.
Пострадавшей стороной будет именно покупатель, так как из-за ежегодной инфляции денежные средства могут просто обесцениться, а стоимость жилплощади постоянно растет.
Можно ли продавать жилье, купленное за счет полученного материнского капитала? Да, при определенных условиях это возможно, но с учетом определенных ограничений и рисков, которые несут при этом обе стороны сделки, особенно покупатели, которые могут просто не вернуть весь объем уже затраченных денежных средств.