Категория: Руководства
Начало работы почтового банка – это историческое событие. Подобная идея возникала и ранее, однако до воплощения в жизнь она так и не доводилась. В начале 2016 года ВТБ24 и Почта России подписали документы на создание новой кредитной организации, которая будет оказывать только базовые банковский услуги и работать исключительно с физическими лицами.
Перспектива открыть в почтовом отделении банковский офис давно привлекала учредителей многих кредитных организаций. Однако только сейчас у ВТБ24 получилось достигнуть договоренностей и создать «Почта Банк» с Почтой России.
Почта & Банк – «2 в 1»Почта занимается не только пересылкой корреспонденции и посылок, но и предлагает финансовые услуги. В результате человек, придя в отделение для отправки письма, может послать деньги близким, оплатить счета и много чего еще. Причем сама почта к оказанию таких услуг отношения не имеет – она привлекает сторонние организации. Долгое время с ней сотрудничал «Связь-Банк», он являлся ключевым клиентом.
Однако в кризисные 2008 и 2009 годы его прибрал к рукам Внешторгбанк. Были слухи об организации на базе «Связь-Банка» почтового банка, однако все осталось по-прежнему, проект не был воплощен в жизнь.
Кто за этим стоит?Занять нишу поспешила группа ВТБ, реорганизовав «Лето Банк». В сентябре 2015 года было заявлено, что «Почта Банк» начнет работу в ближайшее время и будет создан на базе «Лето Банка». Контрольный пакет акций при этом останется за группой ВТБ, остальная часть отойдет дочке ФГУП Почта России, поскольку сама государственная компания не может участвовать в капитале коммерческих структур. Формально после этого «Лето Банк» перестанет существовать, но он не будет ликвидирован. а только переоформлен, так что существующим клиентам опасаться нечего.
«Почта Банк» сегодняПо состоянию на март 2016 «Почта Банк» еще полноценно не заработал. Однако в начале года между ВТБ24 и Почтой России были достигнуты договоренности на создание новой кредитной организации и подписан пакет документов. Сделка нашла одобрение у всех вышестоящих инстанций.
Предположительно, что в полную силу новый банк заработает уже в 1 квартале 2016. До конца года планируется задействовать более 3,5 тысяч филиалов Почты России. А к 2019 к ним должно прибавиться 11,5 тыс. почтовых отделений. Главой нового банка стал Дмитрий Руденко, текущий руководитель «Лето Банка».
Основная миссия проектаСоздание почтового банка на базе почтовых отделений – это возможность охватить всю Россию с минимальными инвестициями на открытие новых филиалов. С учетом того, что сейчас открыто порядка 42 тысяч почтовых отделений по стране, то новый банк имеет все шансы обогнать Сбербанк по размеру филиальной сети. Даже если за три года откроется 15 тыс. отделений «Почта Банка» конкуренция в плане географии станет ощутимой, ведь у Сбербанка на сегодня 17 тыс. отделений. Но прямыми конкурентами эти кредитные организации назвать сложно.
Новый формат оказания финансовых услугСоздавая новый банк, ВТБ24 рассчитывает привлечь новых клиентов и сделать более доступными финансовыми услуги для населения страны. У него не предусмотрено отдельных офисов, сотрудники будут находиться непосредственно в почтовом отделении и оказывать самые базовые услуги: оформление кредитов, прием вкладов, проведение денежных переводов. Для обслуживания будет работать одно или два окна в каждом отделении.
Кто клиент?Основная доля клиентов – пенсионеры. Банк не будет сотрудничать с юридическими лицами.
Основные услуги нового банка:
Прогнозы и мнения«По нашему бизнес-плану мы планируем к 2025 году кредитный портфель в размере 418 миллиардов рублей, депозитный – в размере 577 миллиардов рублей», – рассказал Андрей Костин.
При этом учредители рассчитывают выйти на безубыточность уже в 2016 году. С учетом отсутствия необходимости тратиться на вложения в строительство это кажется реальным. Хотя многие эксперты скептически относятся не только к получению прибыли, но и к самой идее создания почтового банка.
«Очень низкий уровень автоматизации связи почтовых отделений в регионах потребует серьезных дополнительных инвестиций в инфраструктуру и обучение персонала. На текущий момент уровень оплаты сотрудников очень низкий. Вопрос в том, кто будет вкладывать такие инвестиции. Заявленные 16 миллиардов рублей – это «смех» при таких масштабах», – комментирует источник, знакомый с ситуацией вокруг почтового банка.
Также банк планирует открыть новые рынки для оказания финансовых услуг и расширить свое влияние в местностях с минимальным предложением банковских продуктов. Особенно это касается деревень и отделенных поселков, в которых вообще обычно нет ни одной кредитной организации.
Значение «Почта Банка»В России уже когда-то существовал «Почта-Банк», не имеющий ничего общего с новой кредитной организацией (лицензия была отозвана в 2000 году). Однако возможность открытия финансового учреждения в почтовых отделениях всерьез рассматривалась и до создания почтового банка группой ВТБ24, даже предпринимались попытки воплотить идею. Однако дальше проекта дело не двигалось. Создание «Почта Банка» на базе «Лето» – реальный шанс проверить, успешной ли окажется теория и действительно ли почтовые отделения являются таким лакомым кусочком для банкиров.
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
4 мая состоялась торжественная церемония открытия первого в Ярославской области клиентского центра «Почта Банка» в отделении почтовой связи. В мероприятии приняли участие заместитель губернатора Ярославской области Эдуард Лысенко, директор УФПС Ярославский области - филиала ФГУП «Почта России» Андрей Бальчунас и директор макрорегиона «Поволжье Север» ПАО «Почта Банк» Алексей Абрамов и другие официальные лица.
«Почта Банк» ориентирован на оказание финансовых услуг массовому клиентскому сегменту, покупателям интернет-магазинов, а также на комплексное обслуживание пенсионеров. К 2023 году клиентская база «Почта Банка» составит порядка 15 млн. человек.
«Почта Банк» – социально ориентированный банк, который будет выдавать пенсии. Появление банка на почте – новая страница в финансовой летописи региона, я очень надеюсь, что Почта Банк со временем будет открываться и на селе», – отметил заместитель губернатора Ярославской области Эдуард Лысенко.
Продуктовая линейка «Почта Банка» состоит из сберегательного счета, депозитов, кредитов наличными, POS-кредитов, кредитных карт и коробочных продуктов. Базовый продукт банка – сберегательный счет. Он открывается клиентом при первом посещении банка, дальнейшее обслуживание идет через него. Ставки по кредитам наличными в «Почта Банке» снизились на 9,7-15% по сравнению с «Лето Банком», базовая ставка – 19,9%. Зарплатные и пенсионные клиенты получат доступ к кредитным средствам на льготных условиях – по ставке 16,9% годовых.
«Почта Банк» – это банк федерального масштаба, который предложит клиентам Почты России кредитование наряду с другими финансовыми продуктами. Все ранее заключенные договоры по кредитам и вкладам «Лето Банка» продолжат действовать без каких-либо изменений – это касается и реквизитов, и расчетов, и графиков погашения, и всех других аспектов наших отношений с клиентами», - сказал директор макрорегиона «Северное Поволжье» ПАО «Почта Банк» Алексей Абрамов.
В отделениях «Почты России» банк развивает три формата присутствия. Первый – клиентский центр внутри большого отделения почтовой связи, состоящий из двух окон продаж и оборудованный банкоматом. Второй формат – это окно продаж с POS-терминалом в небольшом отделении почтовой связи. Третий формат предусматривает предоставление базового набора банковских услуг сотрудником почты, прошедшим дополнительное обучение.
До конца 2016 года в Ярославской области планируется открыть 17 новых клиентских центров «Почта Банка» в почтовых отделениях. Еще в 61 окне продаж оказывать финансовые услуги населению будут сотрудники «Почты России».
«Почта Банк открывает новые возможности для наших клиентов. Он повысит доступность банковских услуг для жителей Ярославской области, ведь почтовые отделения в нашем крае охватывают даже самые труднодоступные населенные пункты. В этом году планируется открыть более двадцати окон продаж, где оказывать услуги будет наш почтовый сотрудник», – подчеркнул директор УФПС Ярославской области – филиала ФГУП «Почта России» Андрей Бальчунас.
Информационная справка о Почта Банке
«Почта Банк» (лицензия ЦБ РФ номер 650 от 25.03.2016) – универсальный розничный банк, созданный в январе 2016 года международной финансовой группой ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка». Группе ВТБ принадлежит 50%+1 акция банка, дочерней компании «Почты России» - 50%-1 акция.
Одной из главных социально значимых задач «Почта Банка» является повышение доступности финансовых услуг для жителей России. Другая важная задача - увеличение доли безналичных платежей в экономике.
Банк развивает свою филиальную сеть на базе отделений «Почты России». В 2016 году в целом будет открыто около 6000 точек оказания услуг банка в 3500 отделений почтовой связи. К 2018 году банк будет представлен в 15 000 отделений «Почты России» по всей стране. Региональная сеть «Лето Банка» (338 клиентских центров, 283 стойки и более 40 тысяч POS-точек) продолжит работу под новым брендом.
Согласно бизнес-плану, продажи кредитных продуктов «Почта Банка» в 2016 году составят около 77 млрд рублей. Кредитный портфель по итогам года планируется в размере 126 млрд рублей до вычета резервов. Объем привлеченных средств населения по итогам года ожидается в размере 24 млрд рублей.
К 2023 году клиентская база Почта Банка составит порядка 15 млн человек, из них до 30% придется на долю пенсионеров.
Информационная справка о Почте России
Почта России – федеральный почтовый оператор, входит в перечень стратегических предприятий РФ. Включает в себя 42 тыс. отделений по всей стране и объединяет один из самых больших трудовых коллективов – около 350 тыс. почтовых работников.
Ежегодно Почта России принимает более 2,5 млрд писем (из них 1 млрд – от госорганов) и обрабатывает порядка 194 млн посылок. Почта России обслуживает около 20 млн подписчиков в России, которым доставляется 1 млрд экземпляров печатных изданий в год. Ежегодный объем транзакций, которые проходят через Почту России составляет 3,5 триллиона рублей (пенсии, платежи и переводы).
Чистая прибыль Почты России по итогам 2015 года составила 1,6 млрд рублей, что на 28% больше, чем в 2014 году (1,2 млрд рублей). Выручка Почты России в 2015 году увеличилась на 6% и составила порядка 149 млрд рублей (140,4 млрд рублей в 2014 году).
23 июля 2013, 22:01 207 комментариев
ФГУП не будет создавать Почтовый банк в партнерстве с частным инвестором, а рассчитывает самостоятельно завоевать значительную долю на рынке денежных переводов и микрокредитования.
ФГУП «Почта России» (ПР) отказалось от планов создания Почтового банка в союзе с частным инвестором. Новое руководство «Почты» приняло решение самостоятельно оказывать финансовые услуги населению. Речь идет прежде всего о денежных переводах и микрокредитовании частных лиц.
Об этом «Известиям» рассказал источник во ФГУПе.
— Сейчас руководство «Почты» рассматривает возможность самостоятельного получения банковской лицензии. В компании хотят возродить пришедший в упадок сегмент финансовых услуг на базе «Почты». Для комплексного предоставления финансовых услуг населению, по их мнению, без лицензии не обойтись, — сообщил источник.
Пресс-служба оператора подтвердила эту информацию, уточнив, что «Почта» еще не начала процедуру получения лицензии — этим займутся после утверждения правительством новой стратегии компании.
— Для развития спектра финансовых услуг «Почте России» необходима банковская лицензии. Она дает возможность заниматься трансакционным бизнесом — переводом денег, как в большинстве платежных систем, — и расти в сегменте пенсионных выплат. Вопрос о банковской лицензии будет отражен в одном из сценариев стратегии развития «Почты». Решение будет приниматься в конце сентября в рамках принятия стратегии, — сообщили «Известиям» в пресс-службе компании.
С помощью лицензии, которую почтовый оператор рассчитывает получить не позднее чем через два года, компания рассчитывает вернуть себе лидерские позиции на рынке денежных переводов внутри страны и между странами СНГ, а также стать серьезным игроком на рынке кредитования частных лиц и малого бизнеса. Работа с большими компаниями, по заверению источника во ФГУПе, «Почту» интересовать не будут.
Таким образом, новое руководство «Почты России» фактически похоронило идею создания отдельного Почтового банка. Проект по созданию Почта-банка реализуется уже на протяжении 2,5 года. Речь идет о создании финансовой структуры на базе Связь-банка, принадлежащего ВЭБу. Планировалось, что отделения нового банка откроются в большинстве офисов ФГУП «Почта России». В качестве финансового партнера проекта предполагалось привлечь частный банк. Среди кандидатов — «Русский стандарт» и НОМОС-банк. Стоимость проекта оценивалась в $5–10 млрд.
Сроки запуска проекта неоднократно переносились, поскольку возникли разногласия по поводу способа вхождения ПР в капитал Почта-банка, в частности доли ведомства в нем, а также источника средств для ее оплаты. Рассматривался вариант получения «Почтой России» среднесрочного синдицированного кредита. Предоставить его могли ВЭБ и один из банков-партнеров. Другое предложение — вхождение ПР в капитал Связь-банка авансом в счет будущих платежей Почта-банка за аренду помещений в отделениях почты. В самом почтовом ведомстве настаивали на включении в капитал Почтового банка своего финансового бизнеса, который, по оценке независимых консультантов, составляет около 100 млрд рублей. Звучали со стороны «Почты России» даже решения, основанные на анализе мирового опыта: ФГУП предлагал безвозмездно передать ему часть акций Связь-Банка, принадлежащих ВЭБу. Однако ни одно из предложений в итоге так и не было принято.
Аналитики считают, что если «Почта России» всерьез сосредоточится на оказании финансовых услуг населению, то сможет конкурировать с работающими в этой сфере компаниями. Однако время для легкого входа на этот рынок уже упущено.
— Шансы на успех у «Почты России» есть. Однако до настоящего времени успешных проектов перепрофилирования почтовых отделений в России не было. Разговоры о Почтовом банке ведутся довольно давно. Много времени потеряно, и на рынке денежных переводов появился ряд крупных, успешных игроков, конкурировать с которыми будет экономически трудно, — считает старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин.
Эксперт также предупреждает, что на рынке микрокредитования без достаточной автоматизации процесса и профильного обучения сотрудников можно не заработать, а, наоборот, потерять существенные средства.
— Сама по себе «Почта России» не может получить банковскую лицензию. По закону «О банках и банковской деятельности» кредитной организации запрещается заниматься торговлей. Между тем «Почта России» торгует марками, конвертами, почтовыми ящиками, открытками и т.п. — рассуждает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Впрочем, получить лицензию она может на какую-нибудь дочернюю структуру.
По словам аналитика, с учетом разветвленной сети (40 тыс. точек продаж — в два раза больше, чем у Сбербанка) «Почта» легко могла бы занять лидирующие позиции на рынке и денежных переводов, и микрокредитования.
В то же время в банках сомневаются в перспективах почтового ведомства на ниве финансовых услуг.
— Столь громоздкая и неповоротливая структура, как «Почта России», вряд ли сможет в ближайшие годы оказать конкуренцию действующим игрокам, — уверен один из руководителей крупного банка.
Виктор Логинов, Анастасия Алексеевских
Возможность открыть вклад сегодня перестала быть прерогативой власть имущих и представителей большого бизнеса, финансовые активы частных лиц в основной своей массе стали размещаться на банковских счетах. Чем же руководствуются потенциальные вкладчики при выборе банка? В первую очередь значение имеет именно надежность банка-партнера. Рассмотрим понятие «рейтинг или рэнкинг надежности» на примере конкретного банка. Так, в последнее время среди «молодых» игроков банковского рынка пользуется популярностью Почта банк.
Рейтинг надежности «Почта Банка» характеризует в первую очередь его успешную деятельность на рынке. В последнее время новости, касающихся закрытия банков, стали регулярными. В большинстве случаев отзыв лицензии связан именно с утратой банком надежности.
Что формирует рейтинг надежности банка.В целом, рейтинг надежности – это величина, получаемая в ходе изучения финансовой деятельности банка. Так, каждый банк ежегодно предоставляет для анализа Центральному Банку России отчет об основных направлениях своей финансовой деятельности.
Законодатель четко определяет критерии деятельности банков и обязательные для всех нормативы. Сегодня их около 10. Банк должен соблюдать нормативы по каждой из позиций и отклонение от нормативов может привести к отзыву лицензии.
Рейтинг надежности формируется на основании ряда критериев:
Кроме того, имеет значение и мнение граждан о банках. Доверие клиентов – это один из важнейших критериев оценки банка.
Кто формирует рейтинги надежности?Формирование рейтингов и их размещение в СМИ – это прерогатива рейтинговых агентств. Именно они собирают информацию о деятельности банков, изучают годовые отчеты, размещаемые на сайте Центробанка, и формируют рейтинг или ТОП-10, 50 и 100.
Как и в любой сфере, существуют агентства мирового и общероссийского уровня. К ним принято относить Moddy’s, Standart&Poor и Fitch. Но обратиться к этим агентствам за расчетами рискуют не все. Во-первых, это не бесплатно для банка, а во-вторых, если расчет рейтинга не устраивает обратившийся банк – это может привести к серьезным разбирательствам. Таким образом, рейтинг может либо укрепить репутацию компании и расширить клиентскую базу, или привести к ее краху. Важно и то, что расчет производится с учетом экономической привлекательности и устойчивости страны, в которой банк или компания работают.
Надежность «Почта Банка».Рейтинг надежности «Почта Банка» напрямую связан с деятельностью одного из крупнейших игроков мирового банковского рынка и рынка России – «ВТБ24». Необходимо отметить, что он является приемником «Лето Банка» и сохранил номер его лицензии. Все обязательства перед клиентами не претерпят изменений. «Почта Банк» входит в финансовую группу «ВТБ24», соучредителем является и ФГУП «Почта России». Деятельность «Почта Банка» рассчитана на массовый розничный сегмент и ориентирована на выдачу экспресс-кредитов. В рейтинге Центробанка на 2016 год данный банк занимает 86 место, но финансовая группа «ВТБ24» занимает 4 место. По прогнозам аналитиков, рейтинг надежности Почта Банка лишь возрастает, банк имеет хорошие перспективы роста за счет развития филиальной сети на базе почтовых отделений. Подобные прогнозы позволяет сделать существенно возросшая за последнее время клиентская база банка. Сегодня «Почта Банком» обслуживается более двух миллионов клиентов. К 2023 году эта цифра должна увеличиться до 15 миллионов. Более чем на 50% возрос и собственный капитал банка. Все эти факты позволяют сделать вывод о достаточно высоком рейтинге надежности банка и положительных перспективах его роста.
В кредитном учреждении "Почта Банк" уведомили об открытии первых точек обслуживания клиентов в отделениях "Почты России". По словам руководства банка, уже успешно функционируют 32 пункта в 20 городах Российской Федерации.
Как пояснил Дмитрий Руденко, председатель правления "Почта Банка", речь идет о точках предоставления услуг, включающих сотрудников финансового учреждения, а также банкоматы. Найти официально запущенные пункты клиенты банка могут в таких городах, как Москва, Калининград, Красноярск, а также в Челябинской, Ленинградской, Новосибирской и прочих областях. Уже к концу апреля 2016 года "Почта Банк" намерен расширить число точек обслуживания до 250 единиц, которые разместятся в более, чем 120 городах России. В течение первого года кредитор намеревается открыть порядка шести тысяч пунктов по всей стране, функционирующих в разных форматах.
Руководство "Почта Банка" поделилось, что планы у кредитной организации глобальные. Так, кредитор намеревается расширить клиентскую базу финансового учреждения до 15 миллионов граждан, запустив порядка 15 тысяч отдельных точек по предоставлению услуг.
Сегодня в СМИ появилась информация, что 23 июля Д. Медведев, премьер-министр РФ, соберет совещание, в котором примут участие руководство «Почты России», глава
По словам генерального директора «Почты России» Дмитрия Страшнова, данное ведомство не успеет запустить свой собственный банк к 2015 году, как это
На сегодняшний день управление «Почты России» рассматривает вариант покупки или создания своего финансового учреждения. Все дело в том, что наличие банковской
