Категория: Бланки/Образцы
Страхование кредитного остатка является обязательной, фактически навязываемой услугой при получении кредита в банке. Получить заем на сумму, более заметную, чем карманные расходы, без заключения страхового договора практически нереально.
Различные программы страхования предлагаются банками всем заемщикам по кредитам на протяжении нескольких лет. Согласно подписанному договору страхования, заемщик страхует имущество, свою жизнь, здоровье, в некоторых случаях предлагается страхование от недобровольной потери работы.
Погасив кредит досрочно, многие задаются вопросом «Можно ли вернуть страховку?», однако сталкиваются с трудностями. Страховые услуги предоставляет не банк, а сторонняя организация – страховая компания, которая вовсе не спешит отказываться от своего заработка.
Необходимость оформления договора страхованияСамыми распространенными видами кредитов являются потребительский, ипотечный и автокредит. Каждый тип займа предполагает свой вид страхования. Например, при оформлении ипотечного кредита законодательством прописана необходимость застраховать имущественные риски:
Некоторые кредитные организации прописывают в договоре в качестве обязательного условия подключение к страховым программам. Подписав договор, вы фактически соглашаетесь со всеми пунктами. Наверное, не стоит говорить о том, что страховая выплата прибавляется к сумме займа, тем самым значительно увеличивая переплату.
Можно ли вернуть часть денег за страховкуЕсли страховку при получении займа вы оформили, а сам кредит погасили досрочно, то логичным будет вопрос: можно ли вернуть страховку или хотя бы ее часть после выплаты займа? Сложность возврата денежной суммы будет во многом зависеть от банка, в котором брался кредит.
Например, относительно Сбербанка, все зависит от того, как долго вы платили кредит. Если кредит погашен ранее года, а оформлялся на срок более года, можно обратиться в отделение с заявлением. В таком случае реально рассчитывать на выплату части страховки. Если срок досрочной выплаты превышает 12 месяцев, страховку вернуть не удастся.
В банке Хоум Кредит ситуация, связанная со сроком выплаты потребительского займа, значения не имеет. Сотрудники данного банка предложат обратиться непосредственно в страховую компанию, заявляя, что банк выступал в качестве агента при оформлении документов. Кредитный договор и договор страхования, в случае взаимодействия с данной кредитной организацией, не предполагает перерасчет страховых премий после досрочной выплаты займа.
Страховая компания в большинстве случаев отказывает в пересчете и возврате части страховки. В таком случае вернуть страховку будет непросто, можно обратиться для защиты своих интересов в суд.
Можно ли вернуть страховку до погашения кредитаКак вы успели ознакомиться, вернуть страховку после выплаты займа не так просто как кажется на первый взгляд. А как быть, если вы считаете, что она вам вовсе не нужна или была навязана? Большинство банковских клиентов в части потребительского кредитования соглашаются на страховку из-за боязни неполучения займа. Не будем долго прояснять, что отказ от страхования не может быть причиной отказа по кредиту.
Многие клиенты не желают вступать в споры и пререкания с менеджером банка по той причине, что опасаются действительно не получить кредит. Если в дополнительной информации по клиенту и визуальной его оценке банковский сотрудник укажет, что клиент вызывает подозрения или неопрятно одет либо негативно отзывается о банке и пр. тогда по решению банка клиент действительно получит отказ.
В таком случае можно отказаться от страховки после получения займа. Это можно сделать в ближайшие дни после того, как кредит будет выдан, а страховая сумма уплачена в счет банка. Тогда вернуть страховку удастся в полном объеме. В случае с Хоум Кредит Банком можно обращаться сразу в страховую компанию, главное, сделать это в кратчайшие сроки после получения займа. В противном случае по прошествии месяца в возврате будет отказано. Аналогично обстоит ситуация в Промсвязьбанке.
Сбербанк возвращает полную страховую сумму, если вы успеете обратиться в отделение банка в течение месяца после получения займа. Если прошло больше месяца, то будет произведена калькуляция, согласно которой на счет вернется только часть уплаченных средств. По прошествии трех месяцев вернуть хотя бы часть денег можно только путем досрочного погашения (до года) займа.
Что касается ВТБ24 и Альфа-банка, то вернуть уплаченную страховку будет очень непросто. Возможно, только через суд. Быстрое реагирование в течение 30 дней в таком случае также не поможет.
Выдавая займы, каждая финансовая организация стремится обезопасить свою инвестицию. То есть, ей нужны стабильные гарантии возврата заемных средств. Регулируют ее склонность к осторожности специальные механизмы, среди которых не последнее место занимает страхование. Практикуется этот сервис большинством реализующих разнообразные программы кредитования банков и, как правило, превращается в неотъемлемую часть оформляемого с ними соглашения. Не является исключением и Хоум Кредит банк. Но, как быть клиенту, который застраховал все, что только можно и уже выплатил долг?
Технология страхования в Хоум Кредит банке
Банк Хоум предлагает своим заемщикам услуги одной их дочерних страховых компаний. СК Ренессанс страхование и СК Альянс, в свою очередь, оформляют следующие виды полисов:
Такой подход изрядно упрощает выплату страховых премий. Они вносятся единовременно с взносами по кредиту. Однако, как показывает практика, вернуть страховку в этом банке проблематично, так как он позиционирует себя в качестве агента страховиков. Служащие финансовой организации предложат написать претензию страховщику. Было бы неплохо, если бы на ней вся морока и закончилась, но это только начало пути, ведь компания вполне может отказаться от возврата. Выход один – искать справедливости в суде и обязательно обратиться за помощью к специалистам. Итак, разложим всю процедуру «по полочкам».
Звонок в страховую компанию
Тем, кто преследует своей целью отказ от страховых выплат, обязательно порекомендуют обратиться в саму страховую компанию. Сделать это можно, позвонив по телефону, указанному в страховом полисе. В разговоре с представителем компании следует упомянуть о своем стремлении к расторжению договора и объяснить, почему в нем больше нет нужды. Оценив аргументы, служащий передаст перечень документов, которые нужно будет собрать для расторжения страхового договора.
Отправка документов заемщика
Пакет необходимой документации (сканы) позволительно высылать на е-mail страховщиков. Дабы избежать бюрократических казусов, каждую бумагу следует подтвердить словосочетанием «копия верна», а также указать дату и поставить свою подпись.
Оформление и подача заявления.
Заявку на возврат средств подают в «произвольной» форме, однако в заявлении, например, нужно обязательно упомянуть - реквизиты счета, на который осуществлялись выплаты по страховке. Допускается также дубляж информации. Копии документов можно выслать еще и заказным письмом.
Информация, которую рекомендуется непременно указывать в претензии:
В заявлении можно и нужно ссылаться на правовые документы, регулирующие деятельность банков в отношении сервиса страхования. Для упоминания в документе пригодится ст. 48 ГК РФ. В ней говорится о том, страховка является услугой самостоятельной и не может влиять на выдачу кредита. На руку просителю придется и цитирование ст. 927 ГК РФ. Она указывает на добровольность решения, принимаемого при страховании. Обязательным этот вид обслуживания может быть лишь в отдельных случаях, к коим не относится ни одна из форм кредитования.
Отказ в возврате страховой суммы. Что делать?
Часто страховщики Хоум Кредит банка отказывают в возврате спорных средств, причем настолько, что это уже можно назвать обычной практикой. Однако, прав заемщика еще никто не отменял. Поэтому самым верным шагом будет обращение в суд. Иск подается на саму страховую компанию или на кредитное учреждение, выдавшее займ. Здесь самое главное содержание договора. Если в нем оговорена невозможность возврата средств, то осуществить желаемое будет проблематично. Намереваясь обратиться в суд, бывшему заемщику стоит заручиться поддержкой специалиста.
Что вы знаете о страховании? Многие имеют весьма приблизительное понятие о том, что это и как работает. Однако у тех же людей вполне может быть оформлена страховка. Почему? Потому что практически все банки требуют от заемщиков приобретения полисов. Чаще всего страховые компании - это их же дочерние организации либо предприятия-партнеры.
Срок действия страхования с точностью до дня совпадает со сроком, на который застраховавшему себя лицу выдан кредит.
Еще одна особенность - единовременная оплата полиса. Происходит она параллельно с подписанием кредитных документов.
Следовательно, даже если человек закроет кредит досрочно, он не сможет перестать оплачивать страховку, поскольку деньги уже отданы. Остается только одно - обращаться в банк и возвращать их.
О том, как это сделать, мы и поговорим. Но в каждой страховой компании свои условия. Сегодня мы обсудим, как вернуть страховку, если кредит был взят в Райффайзенбанке, Сбербанке либо банке Хоум-Кредит.
РайффайзенбанкЗаемщики данного банка могут воспользоваться одной из 2 программ страхования. В соответствиями с правилами первой из них возврат уплаченных за страховку сумм не производится ни при каких обстоятельствах, кроме наступления страхового случая. Им является смерть либо получение инвалидности I или II группы. Данные правила действуют с 30 мая этого года.
Вторая программа более лояльная и предусматривает возврат страхователю заплаченных им денег. Если человек откажется от страховки в течение 7 календарных дней после ее оформления, то ему вернут полную сумму .
По истечении этого периода получить сумму страховки обратно можно только после погашения кредита досрочно.
Сумма, которую вернут, зависит в первую очередь от того, как долго заемщик пользовался кредитом. Чем быстрее закрыть кредит, тем большая часть уплаченного будет возвращена.
Таков порядок с 18 апреля текущего года.
Взявшие кредит в данном банке могут вернуть сумму страхового взноса только в одном случае. Если напишут заявление о расторжении договора страхования до истечения 14 календарных дней с момента его заключения .
Если человек закроет кредит досрочно, он все равно не получит обратно страховку. Следовательно, его жизнь будет застрахована в течение всего срока, на который был предоставлен кредит.
Получив деньги на 5 лет и расплатившись за 3, следующие 2 года, клиент Сбербанка может не бояться, к примеру, заболеть или потерять работу (зависит от того, что именно страховалось), поскольку страховая компания совершит денежные выплаты в соответствии с договором.
Хоум КредитКлиенты этого банка, забрав кредит и оформив страховку, могут вернуть потраченные на нее деньги.
Сделать это можно двумя путями:
Это возможно, если речь идет о программах страхования "Комбо+" и "Актив+". При выборе программы "Экстра" или "Экстра+" вернуть ничего не удастся .
Как оформлять страховку?Внимательно. Очень часто в заявлении на страховании написано что-то вроде: "С Правилами страхования согласен". Но клиент этих Правил может и не увидеть.
Поэтому никогда не удовлетворяйтесь устными объяснениями, читайте абсолютно все заявления, которые подписываете. И требуйте предоставления вам на руки всех нормативных документов, которые в них указываются.
Иначе можно закрыть кредит и узнать, что страховка не возвращается.
ТОП-8 самых популярных предложения за последние 3 месяца:
Максимальная сумма кредита
представляет ограниченным тиражом
электронную книгу
«Как вернуть деньги
за кредитную страховку»
Вы прекрасно понимаете, что банк НАВЯЗАЛ Вам страховку кредита, которая Вам не нужна, но ВЫ не обладаете знаниями, которые помогут вернуть свои деньги? Знакомая ситуация!
Книга «Как вернуть деньги за кредитную страховку» поможет Вам
вернуть свои деньги с минимальными затратами!
Почему банки так нагло навязывают страховку при оформлении кредита? Да потому, что заемщики не знают своих прав, а потому не могут противостоять мощным компаниям с большим штатом юристов. Но Вы можете сделать это!
Реально действующая методика, основанная на Законе
Опыт нескольких сотен заемщиков, вернувших свои деньги
Простая и понятная для каждого процедура работы
Ваши затраты минимальны
Вы сделаете все самостоятельно без обращения к дорогостоящим юристами
Инструкции написаны понятным русским языком
Вы больше не позволите банку и страховой компании обмануть себя
Юрист или адвокат возьмет за эту работу минимум 30 000 рублей. и, при этом, не даст Вам никаких гарантий. Чт оважно, деньги за его работу Вы заплатите вперед! Это дорога в один конец! Но, скачав эту книгу, Вы можете сделать все сами, при этом сэкономив приличную сумму.
Да, самое главное - книга распространяется бесплатно!
Сегодня у Вас есть уникальная возможность скачать книгу бесплатно и получить ценнейшую информацию от проекта "Законы для людей".
Несколько слов о книге
Что такое страховка и причем здесь кредит
Законна ли страховка кредита?
Суть спора между налоговой инспекцией Банком
Процедура оформления страховки
Как страховка жизни и здоровья заемщика «прилипает»
к кредитному договору
Сколько стоит страховка кредита
От каких рисков страховка защищает заемщика
Что делать, если банк навязал страховку
Работает ли страховка кредита
Как отказаться от страховки
Судебная практика по вопросу законности страховки
Страховой случай наступил, но страховая не платит
Как должна сработать страховая компания
Что делать, если страховая не платит деньги
+ Образец претензии о возврате страховки (СК не выплачивает возмещение)
+ Образец искового заявления о возврате страховки (СК не выплачивает возмещение)
Погасил кредит досрочно, теперь верни страховку
+ Образец претензии о возврате страховки (кредит погашен досрочно)
+ Образец искового заявления о возврате страховки (кредит погашен досрочно)
Можно ли отказаться от страховки?
Пишем жалобу в Роспотребнадзор
Зачем писать жалобу в Роспотребнадзор
Сроки давности для привлечения банка к административной ответственности
+ Образец жалобы в Роспотребнадзор
Подаем жалобу в Роспотребнадзор
Результат рассмотрения жалобы
Чем может быть полезен ответ Роспотребнадзора в суде
Привлекаем Роспотребнадзор к спору в суде
Как признать недействительными условия о страховке в кредитном договоре
+ Образец претензии о возврате страховки (согласие на присоединение к коллективному договору)
+ Образец искового заявления о возврате страховки (согласие на присоединение к коллективному
Как расторгнуть договор страхования кредита и вернуть свои деньги
+ Образец претензии о возврате страховки (если заключен договор страхования)
+ Образец искового заявления о возврате страховки (если заключен договор страхования)
Банк уже обратился в суд - самое время подавать встречный иск!
Новая судебная практика. Так законна ли страховка кредита?
Заемщики все еще могут оспорить страховку кредита
Причины отказа в удовлетворении исков по страховкам кредитовании
Вопросы и ответы
Что делать, если банк навязывает страховку к кредиту?
Я погасил кредит досрочно. Могу ли я вернуть неиспользованную часть уплаченной страховой
Банк навязал мне страховку. Могу ли я от нее отказаться и вернуть свои деньги?
У меня наступил страховой случай, но страховая компания не погашает долг по кредиту.
Почему мне отказали в возврате страховки?
Гражданский судебный процесс
В какой суд подавать исковое заявление
Кто участвует в споре
Права и обязанности участников судебного процесса
Представители в суде
Кто и что должен доказать в суде
Что делать с судебными расходами
Вызовы в суд. Порядок извещения сторон
Порядок подачи искового заявления в суд
Подготовка к рассмотрению судом гражданского дела
Судебный процесс в исковом производстве
Принятие судом решения по делу
Кроме того вы получите все необходимые образцы заявлений и жалоб. Вам нужно будет только заполнить их в соответствии с Вашей ситуацией, а проще говоря, вписать свои данные, суммы и сроки.
Пока Вы думаете, другие заемщики успешно
возвращают свои страховые премии
Мы не скрываем, вернуть страховую премию удается не всем. Поскольку речь идет о судебном споре, итоговое решение выносит суд. Но наша книга многократно увеличит Ваши шансы на победу в этом нелегком споре.
Кроме того, купив книгу, Вы получите знания по гражданскому процессу, которые Вы сможете применить в любом другом судебном споре. Вам останется только скачать в Интернете нужный образец искового заявления, а вся процедура подачи иска, и самого судебного процесса у Вас уже будет под рукой.
Освоить юридическую сторону судебного процесса
Многократно применять один раз приобретенные знания, то есть, Вам не нужно будет обращаться к юристам, если у Вас возникнет необходимость обратиться в суд по любому другому правовому спору
Оказать правовую помощь своим близким, своим друзьям, и просто хорошим людям, ведь представлять интересы в суде может любое дееспособное лицо
Легко и быстро получить знания, которые не даст Вам ни один юрист ни за какие деньги, ведь наемный юрист выполнит всю работу за вас, не объясняя что, как и для чего он делает.
А это значит, что Вам придется снова и снова обращаться к юристам по каждому новому правовому вопросу.
Что включает в себя книга:
Реально работающий инструмент, который позволит Вам:
Возврат страховки Хоум Кредит
Добрый день. Мои родители взяли кредит в банке " Хоум Кредит" и за 5 мес его погасила. Кредит был застрахован. Страховку им всучили не спрашивая,хотя было ясно сказано, что кредит оформлять без нее. Скорее всего подсунули заявление на получение страховки и они его подписали и на его основании выдается полис. который подписывается уполномоченным лицом страховщика, т.е менеджером Страховая Allianz. В страховом договоре(полисе) пункте 11."Особые условия", указано. что в случаи отказа страхователя от настоящего договора, страховая премия не возвращается. /Как вернуть хотя бы часть денег за страховку, которую всучили обманным путем? Есть сканы договора и полиса.
Зачем ждать? Получи мгновенное решение по кредиту
эксперт по банковскому кредитованию с опытом 6 лет
Добрый день!
В одной из наших статей в блоге мы писали о том, в каких случаях и каких банках возможно вернуть страховую премию. К сожалению, Банк Хоум Кредит в этом случае категоричен. Хоум Кредит уверяет, что является лишь агентом, и не вправе расторгнуть договоры страхования, которые заемщик заключил со страховой компанией. И рекомендует обращаться с заявлением на расторжение договора в страховую компанию.
Поэтому, попробуйте обратиться в Allianz с заявлением на возврат страховки. Хотя, если по условиям договора уже указано, что страховка не возвращается, то все усилия сводятся к нулю.
