Категория: Бланки/Образцы
Не так давно изменилась правила получения и размер страховых выплат по ОСАГО на возмещение вреда здоровью. Новые правила расчета страхового возмещения упростились, и теперь как страхователь, так и потерпевший могут рассчитать сумму положенных выплат самостоятельно.
С первого апреля 2016 года в правила выплаты по ОСАГО за причинение вреда здоровью были внесены изменения. Страхователям, у которых имелся страховой полис после этой даты, положены данные выплаты по новым нормам.
Главным изменением в нормативах выплат по ОСАГО является максимальная компенсация по причинению вреда здоровью, которая выросла до 500 тысяч рублей.
Кроме того, по старым правилам, в случае смерти пострадавшего в ДТП лица. страховая компания выплачивала компенсацию только его иждивенцам, но теперь страховые выплаты может получить любой член семьи.
Даже если на выплату претендуют несколько членов семьи, то каждому из них положена часть выплат. При этом обязательным условием является личное обращение каждого из них в страховую организацию.
Поскольку период перехода от старых полисов к новым еще не закончен, то стоит помнить, что страхователи, полис которых оформлен до 1 апреля 2016 года, будут получать страховую компенсацию по старым правилам.
Поэтому если у виновника ДТП полис старого образца, то страховая максимальная компенсация пострадавшим составит 160 тысяч рублей.
Размер выплаты по ОСАГО при ДТП по здоровью по новым правилам рассчитывается исходя из нормативов специальной таблицы, и зависит от тяжести полученных травм.
Размер выплаты на каждый вид травм определен в таблице в процентном соотношении от страховой суммы по ОСАГО, то есть от 500 000 рублей. Если же пострадавший имеет не одну травму, то выплаты по каждой травме суммируются.
После постановления врачом предварительного диагноза и до завершения лечения страховщик выплачивает компенсацию.
Это еще одно новшество, которое значительно меняет программу обязательного автострахования в лучшую сторону, ведь при этом пострадавшему не стоит беспокоиться где взять деньги на лечение.
Кроме того, пострадавший может претендовать на возмещение расхода на лечение от виновника аварии кроме страховой компенсации.
Какие бываютКак было указано выше, выплаты компенсации по принесённому вреду здоровью включают в себя сумму выплат на лечение каждой полученной травмы пострадавшем в дорожно-транспортном происшествии.
Кроме этой суммы пострадавший может претендовать на компенсацию утраченного заработка из-за лечения.
В том случае если пострадавший получил достаточно тяжелые травмы и была установлена инвалидность, то ему полагается другая сумма выплат.
Размер компенсации устанавливается после определения группы инвалидности, от которой зависит размер компенсации.
Очень часто страховая компания выплачивает компенсацию до того, как был поставлен данный диагноз, поэтому сумма компенсации пересчитывается, и страховщик производит доплату.
При таких случаях, как правило, медицинская экспертиза не нужна, однако в случаях административных или уголовных правонарушений она может проводиться.
Если данной процедурой будет установлен диагноз, при котором выплаты компенсации должны быть больше, то страховщик обязан будет произвести доплату.
Кроме того, если потерпевший потратил на лечение большую сумму чем выплаты по нормам, то он может потребовать у страховой компании возместить остальную часть.
При этом пострадавший должен доказать факт нужды в помощи, которая превысила полученную сумму. Скорее всего, для разрешения такой ситуации потерпевшему придется обращаться в суд.
На лечениеПеред назначением лечения, пострадавшему ставится предварительный диагноз. Зависимо от него рассчитываются страховые выплаты.
В том случае, если у пострадавшего обнаружатся дополнительные необходимые расходы на лечение, то страховая компания должна будет доплатить возмещение ущерба.
В основном такое лечение подразумевает:
В подобных случаях, для получения страховой выплаты требуется подтвердить необходимость такого лечения с помощью соответствующих медицинских документов.
Примеры из судебной практики по полной гибели автомобиля КАСКО читайте здесь .
При наличии травмПри наличии травм, компенсации на лечение по ОСАГО рассчитывается произведением страховой суммы на процент, установленный нормативами по степени тяжести повреждения.
Таким образом установленная страховая сумма 500 тысяч рублей умножается на процент, указанный в таблице по соответствующей травме.
В том случае, когда пострадавшее лицо имеет несколько травм разного характера и в разных областях то расчеты на каждую полученную травму суммируются.
Например, пострадавший во время ДТП получил травмы:
Расчет компенсации будет произведен таким образом: 500 000 * 3% + 500 000 * 10%, где 3% — это норма выплаты при сотрясении головного мозга, а 10% — при переломе плечевой кости.
Результатом такого расчета будет денежная сумма в размере 65 тыс. рублей.
При инвалидностиКроме того, расчет компенсации устанавливается и назначается отдельно для страховой выплаты по ОСАГО тяжкий вред здоровью, когда установлена инвалидность.
Как правило, установление инвалидности происходит после выплат страховой компенсации.
В таком случае, после предоставления страховщику необходимых документов, подтверждающих состояние пострадавшего, страховая организация обязана пересчитать размер компенсации.
А затем возместить разницу уже выплаченной суммы и пересчитанной суммой, в связи с новыми обстоятельствами.
Расчет выплаты по ОСАГО установлен такими нормами:
для 1-й группы инвалидности
Отдельной категорией установлена страховая выплата для детей, получивших инвалидность в результате дорожно-транспортного происшествия. Такая компенсация составляет 100% от страховой суммы, то есть 500 тысяч рублей.
Утраченный заработок из-за леченияКомпенсация по утраченному заработку из-за лечения производится, как при дополнительных расходах.
Таким образом, если сумма заработной платы потерпевшего за период лечения может превысить сумму страховой компенсации, то страховщиком возмещается разница между предположительным заработком и насчитанной компенсацией за лечение.
Например, страховые выплаты за лечение составили 15 тысяч рублей, а пострадавший за время лечения мог заработать 25 тысяч рублей. В таком случае страховая компания должна возместить дополнительно 10 тысяч рублей.
К тому же, если пострадавшему требуется возмещение средств дополнительных расходов на лечение и сумма заработка за период восстановления здоровья превышает компенсацию на лечение, то данные дополнительные расходы суммируются.
Например, страховое возмещение по утраченному заработку, как в первом примере составил 10 тысяч рублей.
А также пострадавший потратил средства на лечение, которое обошлось ему на 5 тысяч рублей больше, чем выплатила страховая организация. В таком случае пострадавший получит от страховщика еще 15 тысяч рублей.
Разумеется, что страховая компания просто так деньги не выдаст, и для того, чтобы получить данные выплаты, необходимо подтвердить свой заработок с помощью соответствующих документов.
Как происходит расчет выплаты по здоровью ОСАГОВ первую очередь следует отметить, кто же может получить выплаты на возмещение вреда здоровью по новым правилам ОСАГО.
Такими лицами являются:
При этом стоит учитывать, что пострадавшие в аварии лица могут претендовать на страховое возмещение в течении трех лет с момента аварии.
Правила получения выплат изменились еще 1-го октября 2014 года. По новым правилам, срок назначения страховой компенсации и ее выплата должна производится в течении 20 дней с момента предоставления страховщику последнего документа.
Для оформления страховой выплаты пострадавшему обязательно понадобятся такие документы:
Кроме того, если пострадавший находится в тяжелом состоянии и не имеет возможности сам собрать документы, то можно нотариально оформить доверенность на близкого человека, чтобы он собрал документы и обратился в страховую компанию за выплатами. Также можно обратится к страховщику после завершения лечения.
Данная таблица является нормативным документом и позволяет определить размер страховой выплаты пострадавшему участнику в ДТП:
Компенсационные выплаты – это платежи, которые осуществляются в случаях, если страховая выплата по договору обязательного страхования или возмещение страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков, в счет страховой выплаты не могут быть осуществлены.
В каких случаях осуществляются компенсационные выплаты?
Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:
а. в отношении страховой компании, где был застрахован виновник ДТП, введена процедура банкротства;
б. у страховой компании, в которой застрахована ответственность виновника в ДТП, отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
в. виновник ДТП неизвестен;
г. отсутствие договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им обязанности по страхованию
Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:
а. в отношении страховой компании, где был застрахован виновник ДТП, введена процедура банкротства;
б. у страховой компании, где был застрахован виновник ДТП, отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
Куда нужно обращаться в случае отзыва лицензии у страховой компании виновника?
а. если обстоятельства ДТП соответствуют критериямпрямого возмещения убытков (далее - ПВУ) (ст. 14.1 Федерального закона от 22.04.2002 №40-ФЗ (далее - Закон об ОСАГО), то потерпевшему необходимо обращаться в ту страховую компанию, с которой у него заключен договор обязательного страхования (то есть к страховщику потерпевшего);
Обстоятельства ДТП соответствуют критериям ПВУ
Страховщик потерпевшего – "действующая компания"
Страховщик виновника – "страховая компания с отозванной лицензией"
Потерпевшему необходимо обратиться в "действующую компанию"
б. если обстоятельства ДТП не соответствуют условиям ПВУ. то потерпевшему необходимо обращаться в СК, где был застрахован виновник ДТП.
Обстоятельства ДТП не соответствуют критериям ПВУ
Страховщик потерпевшего – "действующая компания"
Страховщик виновника – "страховая компания с отозванной лицензией"
Потерпевшему необходимо обратиться в РСА
Можно ли оформить ДТП по "Европротоколу" в случае отзыва лицензии у страховой компании виновника/потерпевшего?
Для применения "Европротокола" необходимо, чтобы были соблюдены установленные Законом об ОСАГО условия, в том числе наличие действующих договоров ОСАГО у участников ДТП на момент происшествия (ст. 11.1 Закона об ОСАГО ).
Действие договора ОСАГО не прекращается в случае отзыва у страховщика, заключившего данный договор, лицензии на осуществление страхования. При отзыве лицензии на осуществление страхования у страховщика страхователь вправе осуществить установленные законодательством РФ действия по досрочному прекращению договора ОСАГО, но в этом случае он обязан заключить новый договор ОСАГО.
Платит ли РСА по "Европротоколу"?
Да, РСА осуществляет компенсационную выплату, если ДТП оформлено без участия сотрудников ГИБДД, если соблюдены все остальные требования законодательства.
Платит ли РСА по исполнительным листам, должником по которым является страховая компания с отозванной лицензией?
РСА не является правопреемником страховщиков. у которых отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, также, в силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 12.01.1996 №7-ФЗ "О некоммерческих организациях", п. 3.4 Устава РСА не отвечает по обязательствам своих членов, в том числе, не несет субсидиарной ответственности по обязательствам своих членов, следовательно, не имеет правовых оснований исполнять решение суда, вынесенное не в отношении РСА.
Какие документы необходимы для получения компенсационной выплаты?
С комплектом документов, которые требуются для получения компенсационных выплат, Вы можете ознакомиться на официальном сайте РСА (www.autoins.ru ) в разделе ОСАГО/ Компенсационные выплаты / Документы необходимые для получения компенсационных выплат, а также на автоответчике Горячей линии РСА (кнопка 3).
Можно ли обратиться за компенсационными выплатами в РСА, если виновник неизвестен либо не имеет договора ОСАГО?
В указанных ситуациях получение компенсационной выплаты возможно только в случае, если вред причинен жизни или здоровью потерпевшего.
Однако нужно учитывать, что под отсутствием договора ОСАГО у виновника ДТП подразумевается именно НЕИСПОЛНЕНИЕ им обязанности по страхованию своей ответственности в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО. То есть случаи, когда на момент ДТП у виновника не было при себе полиса ОСАГО, подтверждающего факт наличия действующего договора ОСАГО, либо данное лицо не "вписано" в качестве допущенного к управлению ТС лиц к данной ситуации не относятся.
Платит ли РСА за УТС (утрата товарной стоимости) транспортного средства потерпевшего?
Законом об ОСАГО и Приложением №1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Правила ОСАГО), определен перечень подлежащих возмещению расходов.
Согласно п. 4.15 Правил ОСАГО размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется:
- в случае полной гибели имущества потерпевшего (если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая) - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.
- в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).
Понятие "утрата товарной стоимости", порядок ее определения и возмещения Законом об ОСАГО, Правилами ОСАГО и иными нормативно-правовыми актами не предусмотрены.
Единственным схожим по смыслу понятием является понятие "утраты товарного вида", используемое в ст.ст. 264, 270 Налогового кодекса Российской Федерации. Данное понятие используется исключительно применительно к продукции средств массовой информации и книжной продукции или периодическим печатным изданиям, перевозящимся в упаковках.
Вместе с тем, можно сделать вывод о том, что "утрата товарной стоимости" представляет собой упущенную выгоду собственника транспортного средства, которое было повреждено, поскольку она влияет только на стоимость автомобиля как объекта купли-продажи.
Следовательно, утрата товарной стоимости не может быть учтена при определении размера страховой выплаты, так как в соответствии с положением ст. 6 Закона об ОСАГО упущенная выгода не подлежит возмещению по договорам обязательного страхования, что и было уточнено еще раз нормами Закона об ОСАГО о составе убытков, вступившими в силу с 01.03.2008.
Платит ли РСА за услугу проведения независимой экспертизы?
В соответствии с п. 14 ст. Закона об ОСАГОстоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
При представлении кассового чека или бланка строгой отчетности РСА оплатит затраты, произведенные на составление независимой экспертизы.
В соответствии с п. 2 ст. 2 Закона Российской Федерации от 22.05.2003 № 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт", организации и индивидуальные предприниматели в соответствии с порядком, определяемым Правительством Российской Федерации, могут осуществлять наличные денежные расчеты и (или) расчеты с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники в случае оказания услуг населению при условии выдачи ими соответствующих бланков строгой отчетности.
Порядок утверждения формы бланков строгой отчетности, приравненных к кассовым чекам, а также порядок их учета, хранения и уничтожения устанавливается Правительством Российской Федерации.
Согласно п. 3, 4 Положения об осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06.05.2008 №359, бланк строгой отчетности должен содержать следующие реквизиты:
а) наименование документа, шестизначный номер и серия;
б) наименование и организационно-правовая форма - для организации;
фамилия, имя, отчество - для индивидуального предпринимателя;
в) место нахождения постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности);
г) идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный организации (индивидуальному предпринимателю), выдавшей документ;
е) стоимость услуги в денежном выражении;
ж) размер оплаты, осуществляемой наличными денежными средствами и (или) с использованием платежной карты;
з) дата осуществления расчета и составления документа;
и) должность, фамилия, имя и отчество лица, ответственного за совершение операции и правильность ее оформления, его личная подпись, печать организации (индивидуального предпринимателя);
к) иные реквизиты, которые характеризуют специфику оказываемой услуги и которыми вправе дополнить документ организация (индивидуальный предприниматель).
Бланк документа изготавливается типографским способом или формируется с использованием автоматизированных систем.
Изготовленный типографским способом бланк документа должен содержать сведения об изготовителе бланка документа (сокращенное наименование, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения, номер заказа и год его выполнения, тираж), если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами об утверждении форм бланков таких документов.
Оплачивает ли РСА услуги нотариуса (заверение документов), почтовые расходы (направление документов в РСА), юридические услуги (помощь в сборе документов, составлении заявлений и т.д.)?
Возмещение затрат на юридические услуги, услуги нотариуса, а также почтовые расходы Законом об ОСАГО не предусмотрено.
Компенсационная выплата от РСА (это аббревиатура Российского Союза Автостраховщиков) вам положена в двух случаях:
К сожалению, для того, чтобы получить компенсационную выплату в РСА, вам придется пройти долгий и не очень простой путь.
Важный момент: насколько ваша машина новая?
Дело в том, что в 2010 году в ФЗ "Об ОСАГО" были внесены поправки, в соответствии с которыми выплата по ОСАГО производится с учетом износа. Это означает, что полной компенсации стоимости деталей, подлежащих ремонту, вы не получите почти наверняка. Если же вашему автомобилю более пяти лет, то вы, скорее всего, получите не больше половины стоимости ремонта.
Это абсолютно абсурдная практика, но сейчас ни один суд не примет решение в вашу пользу, если вы решите судиться по поводу того, что вам насчитали износ по ОСАГО.
Поэтому, вполне возможно, вам надо будет получить недостающую сумму на ремонт с виновника ДТП.
Либо, есть более простой выход — если у вас застраховано КАСКО. Тогда лучше сразу воспользоваться возможностью получить выплату по КАСКО. Дальше ваша страховая компания сама будет взыскивать с виновника ДТП или с РСА то, что заплатит вам (говорят — предъявит регрессное требование). В этом случае вам нужно сделать то, что предусмотрено вашей страховой программой по КАСКО (скорее всего, вызвать вашего аварийного комиссара).
Если же полиса КАСКО у вас нет, то вам необходимо вызвать и дождаться ГИБДД. Пока дожидаетесь – заполните Извещение о ДТП. Представитель этой славной организации должен выдать вам справку о ДТП. Если второй участник ДТП полностью с вами согласен в оценке происшедшего, то гаишник должен также составить протокол об административном правонарушении на виновника. Если вы со вторым водителем не согласны в оценке того, кто из вас виновен в ДТП, то вам должны только дать справку и вызвать вас вместе с виновником на разбор в отделение ГИБДД того района, где произошло ДТП. После разбора он должен будет выдать протокол об административном правонарушении на виновника.
Поскольку вам с большой вероятностью придется еще иметь дело с виновником ДТП, обязательно выясните, кто является собственником автомобиля, которым он управлял. Эта информация вам пригодится, если вы решите подавать в суд.
Далее нужно обратиться с заявлением в РСА. Чтобы уточнить время и место приема (они время от времени меняются), можно позвонить по бесплатным телефонам горячей линии РСА: 8-800-200-22-75.
Впрочем, заявление на компенсационную выплату можно подать либо в РСА, либо в одну из компаний, уполномоченных РСА принимать заявления на компенсационные выплаты.Поскольку в этот момент вы находитесь лишь в начале пути по сбору документов, то, по мнению автора, лучше иметь дело с профессиональным страховщиком, нежели со специалистами РСА. У страховой компании процессы подготовки документов на выплату и выплатных дел давно отлажены для своих клиентов, и скорее всего, вы столкнетесь с меньшими очередями и лучшим отношением, чем в РСА. Обращаться лучше в самую крупную из них. Специалисты уполномоченной страховой компании должны помочь вам правильно собрать документы и сформировать выплатное дело для РСА.
Последовательность ваших действий после того, как вы подали заявление и извещение о ДТП в страховую компанию, одинакова вне зависимости от того, является ли эта страховая компания уполномоченной РСА, или это все же компания виновника ДТП, которая выполняет свои обязательства по выплатам.
На то, чтобы известить страховую компанию о ДТП, вам дается 15 рабочих дней. В течение пяти рабочих дней после того, как вы сообщили о ДТП, страховая компания должна организовать вам бесплатную экспертизу ущерба. Причем если после ДТП ваше транспортное средство утратило способность ездить, то представитель страховой компании должен осмотреть его там, где оно хранится. Если страховая компания в должный срок экспертизу не организовала – делайте оценку ущерба у независимого эксперта. В этом случае расходы на него вам должны возместить. Вообще,по договору ОСАГО, согласно правилам страхования, возмещается стоимость той оценки, на основании которой произведена выплата. В течение 30-ти дней после того, как вы подали документы в страховую компанию, вам должны произвести выплату или направить мотивированное решение об отказе в выплате.
Если в выплате вам отказали или срок не соблюден и на 31-ый день вы ничего не получили – у вас на выбор две возможности – обратиться в суд или в РСА.Все документы как для подачи иска на виновника ДТП (либо на собственника автомобиля) в суд, так и для подачи заявления в РСА, у вас уже будут. Если вы решили подать на виновника ДТП в суд, то вам нужно определиться, подаете вы иск на водителя, причинившего ущерб, или на собственника автомобиля.
Если собственник автомобиля – юридическое лицо, то взыскать с него будет, скорее всего, проще. Затем вам нужно составить иск. В иске указать: суд, в котором будет рассматриваться дело (определяется по району, где случилось ДТП или по месту жительства ответчика). Помимо составления иска, вам нужно будет оплатить гос. пошлину, которую ответчик по решению суда должен будет вам возместить.
Если вы – москвич, то можно, конечно, сразу обратиться в РСА. Но у них сейчас большие очереди в связи с тем, что много страховых компаний лишилось лицензий.
Если причинен вред жизни или здоровью и причинитель вреда не застрахован или скрылся с места ДТП – вызывайте ГИБДД. Они обязаны составить справку о ДТП. Ни в коем случае не допускайте, чтобы они написали, что вы «сами упали». Случай причинения вреда здоровью и тем более жизни особенно сложен с точки зрения административных процедур.
Гаишники не очень любят с этим возиться и могут попытаться «не признать», что имело место ДТП. Если водитель, причинивший вред, известен, то знайте, что, согласно гражданскому кодексу, он является владельцем средства повышенной опасности и должен оплатить вред, причиненный этим средством жизни или здоровью человека вне зависимости от того, виновен пострадавший в происшествии или нет. Если повреждения достаточно серьезные, против водителя может быть возбуждено уголовное дело. Если он скрылся с места ДТП – он виновен по определению.
Ущерб, причиненный жизни и здоровью, оценивается в соответствии с главой 59 Гражданского Кодекса РФ. Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 135 тыс. рублей — лицам, имеющим в соответствии с гражданским законодательством право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца); не более 25 тыс. рублей — на возмещение расходов на погребение лицам, понесшим эти расходы.
В последнее время участились случаи, когда РСА отказывает в выплате компенсаций. Чаще всего они не правы и проигрывают суды. Читайте здесь обзор судебной практики по отказам РСА .
Бланк заявления на получение компенсационной выплаты:
