Банкротство физических лиц 2016: пошаговая инструкция, судебная практика

Если должник считает, что банкротство – это простой способ списать все долги по кредитам, он серьезно заблуждается.

Во-первых, банкротство физических лиц – запутанная процедура, требующая затрат времени.

Во-вторых, отнюдь не каждый должник может подать заявление на банкротство – для этого он должен соответствовать ряду требований.

В-третьих, списание долгов – это лишь одна сторона медали, потому что банкротство влечет за собой целый ряд негативных последствий.

Прочитайте эту статью, и вы узнаете, какое физическое лицо может стать банкротом и чем ему придется поплатиться в этом случае.

Отдельного закона, который регулировал бы процедуру банкротства физлица, нет – дополнен существующий закон №127 «О несостоятельности». В главе 10 прописаны:

1. Особенности процедуры банкротства физических лиц.
2. Условия, которым должен соответствовать будущий банкрот.
3. Порядок банкротства.
4. Последствия получения статуса банкрота.

Cтать банкротами могут только граждане РФ.

Необходимо соответствие всем следующим условиям:

1. Совокупный долг гражданина превышает 500 тыс. рублей. В эту сумму могут входить долги не только перед банками, но и перед другими физлицами (если есть долговая расписка).
2. Гражданин не имеет возможности платить по долгам уже 90 дней подряд.
3. Величина задолженности превышает общую ликвидационную стоимость имущества гражданина. Если у гражданина есть возможность покрыть долг за счет реализованного имущества, он не будет банкротом.

Заемщик должен подать заявление в Арбитражный суд по месту проживания. По закону «О несостоятельности» сделать это ему нужно в течение 30 дней с того момента, как он обнаружил, что попал в затруднительное финансовое положение.

Есть три способа подачи документов:

1. Передать лично в канцелярию банка. В этом случае придется отстоять большую очередь, но зато вы точно будете уверены, что документы приняты.
2. Переслать онлайн по электронной почте. Этот способ – самый удобный, но граждане старшего поколения предпочитают его избегать.
3. Переслать по Почте России. Это долго и чревато возможной потерей документов, но зато послать бумаги можно из любого уголка страны.

Процедура банкротства тоже выйдет «в копеечку» – рассчитывайте минимум на 16 тыс. рублей затрат: 6 тыс. из них составит госпошлина, еще 10 тыс. – оплата труда финансового управляющего.

Должнику следует приложить копии таких документов:

1. Основные: паспорт, СНИЛС, ИНН.
2. Договора с банками, где указано, какой величины задолженность, долговые расписки.
3. Сведения обо всех кредиторах (наименования и адреса банков, ФИО займодавцев-физлиц).
4. Информация о стоимости имущества должника. Если у заемщика нет денег даже на то, чтобы покрыть судебные расходы, ему тоже может быть отказано в банкротстве.
5. Данные о сделках, которые заемщик совершал за последние 3 года. Эта информация необходима, чтобы исключить мошенничество.
6. Справка о доходах за последние 3 года, а также решение о признании заемщика безработным.
7. Данные о состоянии банковских счетов заемщика, о наличии у него депозитных ячеек.
8. Документы, подтверждающие, что должник не является индивидуальным предпринимателем.
9. Свидетельства о регистрации брака, его расторжении, о рождении ребенка.

Статья 213 ФЗ «О несостоятельности» отмечает, что банкротство физического лица должно включать в себя такие процедуры:

1. Назначение финансового управляющего.
2. Реструктуризация кредита.
3. Продажа имущества.

Каждую из процедур мы рассмотрим более подробно.

Должник в заявлении должен прописать название и адрес СРО, из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий. Помимо «железных» 10 тыс. рублей управляющий получает еще 2% в случаях продажи имущества и возврата денег кредиторам. Оплата услуг управляющего осуществляется с депозита Арбитражного банка.

Если денег на оплату услуг управляющего у вас сейчас нет, вы имеет право ходатайствовать об отсрочке.

Отсрочка будет длиться до завершения судебного процесса о банкротстве.

Если суд решил, что заявление физлица обосновано, он назначает процедуру реструктуризации, в рамках которой оформляется новый график выплат, меняется величина ежемесячных платежей по кредитам. План реструктуризации может быть предложен самим заемщиком – такое право закрепляет за ним законодательство. Максимальный срок плана – 3 года.

План отменяется, если должник оказывается неспособным совершать выплаты даже по щадящему графику. После этого лицо объявляется банкротом.

Опись, оценка и реализация собственности должника – процедуры, которые находятся в компетенции финансового управляющего. Сроки, схемы продажи и стартовая цена объектов имущества согласовываются судом. Если должник оказывается не согласен с назначенной стоимостью, он может привлечь стороннего оценщика, однако, это уже дополнительные траты. Продавать собственность слишком дешево не в интересах управляющего, ведь он получает процент от продаж.

Есть несколько категорий собственности, которые точно не уйдут с молотка: единственное жилье заемщика, продукты питания, скот, земля, где находится единственное жилье, одежда и обувь. Продается также то имущество, которое находится за границей.

Совершенные сделки тоже могут быть оспорены. Например, если должник продал авто 2 года назад, сделка может получить статус недействительной.

Гражданин, объявленный банкротом, не сможет:

1. Принимать на себя кредитные обязательства в течение 5 лет с момента банкротства без указания на свой статус. То есть в банке человек должен обязательно упомянуть, что является банкротом, после чего, скорее всего, услышит мягкий отказ.
2. Занимать руководящие должности в компаниях в течение 3 лет. Российская практика считается довольно мягкой: в Японии, например, банкрот лишается права руководить навсегда.
3. Выехать за границу в течение установленного судом времени. Это ограничение может быть снято при наличии у банкрота серьезных причин на выезд (лечение).
4. Стать банкротом повторно в течение 5 лет.

Кроме того, статус банкрота может помешать гражданину устроиться на работу, если службе безопасности работодателя станет известно об этом.

Банкротство физических лиц инструкция 2016, процедура банкротства

В продолжение статьи про банкротство физических лиц в этой статье будет представлено заявление в Арбитражный суд на признание гражданина банкротом. а также дана краткая инструкция по подаче заявления.

Заявление в целом должно соответствовать общим требованиям, предъявляемым к исковым заявлениям. В нем указывается сумма долга, срок просрочки, иные важные обстоятельства, имеющие значение. Заявление подается в Арбитраж по месту регистрации физического лица. В заявлении на банкротство в обязательном порядке необходимо указать организацию — члена СРО, от которой будет направлен арбитражный управляющий для участия в процессе банкротства. Образец заявления можно скачать здесь. К заявлению прикладываются все документы, подтверждающие долг, личные документы должника (примерный список указан здесь ). Заполняем и прикладываем к заявлению опись имущества должника и список кредиторов должника по форме, утвержденной Минэкономразвития.

Искать, хотя бы на сумму 20-30 тыс. рублей. Иначе ваше заявление оставят без движения. Потому что суду необходимо убедиться в том, что у должника есть деньги для оплаты процедуры банкротства. Как указано в пункте 19 Пленума ВС от 13 октября 2015 г. N 45 — отсутствие имущества у должника является основанием для возврата заявления. Пример прекращения процедуры банкротства по данному основанию можно посмотреть здесь — анализируя определение могу сказать, что изначально не должно было быть процедуры реструктуризации, необходимо было переходить к реализации имущества (которое нужно было показать суду) — здесь вина представителя должника налицо, не продумал, не просчитал.

Какое имущество нужно указывать? Любое. Можно пылесос, телевизор, смартфон, ноутбук. Если есть чеки, талоны — хорошо, прикладываем к заявлению. Если нет — делаем распечатку с сайта Авито, чтобы подтвердить примерную стоимость вашего «добра». Таким образом — без имущества — заявление в суд можно и не подавать. Кстати, имущество можно заменить депозитным счетом в банке на определенную сумму вклада.

Копии заявления направляются ВСЕМ кредиторам должника и в ФНС!. Не направление заявления в ФНС является одной из основных причин оставления заявления без движения. Квитанции, подтверждающие рассылку заявления в налоговый орган и кредиторам, прикладываем к заявлению на банкротство.

Также к заявлению в Арбитражный суд в ОРИГИНАЛЕ прикладывается квитанция об оплате госпошлины (300р) и квитанция о внесении 25 000 на депозит суда. Реквизиты депозитного счета есть на сайте Арбитражного суда, для Ростовской области реквизиты указаны здесь .

Все документы, направляемые в суд в копиях, заверяются должником или его представителем.

И еще, о чем нужно знать. Саморегулируемая организация арбитражных управляющих часто грешит тем, что НЕ НАПРАВЛЯЕТ в суд управляющего, указав, что кандидат не нашелся. То есть ваше банкротство не интересно и никто не хочет за копейки браться. Суд заставить СРО представить управляющего — никак не может (возможно пока). Что делать в таком случае? Как я уже говорила выше — обязательно показать имущество, в том числе с целью заинтересовать СРО, чтобы совсем все не выглядело уныло — 25 тыс на депозите и все, банкротьте меня.

как видно не так сложна, при грамотном подходе.

Про риски при банкротстве читаем — здесь. Про процедуру реализации имущества — здесь. Как исключить зарплату из конкурсной массы? Завершение процедуры банкротства Какие долги не списываются при банкротстве?

Образец заявления о банкротстве должника-физического лица

Арбитражный суд Республики Башкортостан
450057, г. Уфа, ул.Октябрьской революции, 63а.

Должник:____________________________________
ФИО_______________________________________+
года рождения_______________________________
Место рождения:_____________________________
Паспорт № выдан______________________________________
Дата код подразделения _________ Место жительства по регистрации:_____
Фактическое место жительства:_____
СНИЛС_______________
ИНН________________
Место работы:___________________
(Наименование, адрес,_________________________
если пенсионер, указать с какой даты)___________________
ОГРНИП___________________________
(дата и место гос.регистрации в качестве ИП)__________________________
Дети:________________________________
(ФИО, дата рождения)___________________________
Телефон:______________________________

Кредиторы:
1. Наименование, адрес
2.

Госпошлина 300 рублей

ЗАЯВЛЕНИЕ
должника о признании несостоятельным (банкротом)

В соответствии с 127-ФЗ от 26.10.2002 со статьей 213.4. п.1. «Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.»
Я, ФИО- обращаюсь в суд с заявлением о признании меня банкротом, поскольку имею обязательства по уплате кредитов на сумму, превышающую 500 тысяч рублей в течении трех месяцев.
Общий размер требований кредиторов по состоянию на дату подачи заявления составляет рублей копеек, пени рублей копеек.
Я не оспариваю задолженность перед следующими кредиторами:
1. Наименование, адрес в сумме __ рублей. Обязанность по уплате задолженности возникла с ;
У меня имеется имущество на общую сумму рублей, в том числе:

1. Недвижимое имущество - стоимостью рублей, расположенное по адресу:
2. Земельный участок - стоимостью рублей, расположенный по адресу:;
3. Движимое имущество - стоимостью рублей;
4. Акции и иное участие в коммерческих организациях - ;
5. Ценные бумаги –;
6. Наличные денежные средства в ином ценном имуществе -;
7. Имущественные права (в том числе дебиторская задолженность) - ;

Имущества ____ (не) достаточно для удовлетворения требований кредиторов.
Также сообщаю: Замужем не была, брачных контрактов не заключала, соглашений, судебных актов о разделе имущества нет. Детей нет. На сегодняшний момент являюсь безработной. Справки прилагаю.
У меня имеются признаки неплатежеспособности установленные статьей 213.6.3. 127-ФЗ от 26.10.2002 а именно:
- я прекратил(а) расчеты с кредиторами, то есть перестал(а) исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств, которые у меня имеются и срок исполнения которых наступил, не исполнены мной в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
Поскольку в соответствии со статьей 4 Закона о банкротстве подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, не учитываются при определении наличия признаков банкротства должника, то следует учитывать для определения наличия признаков банкротства должника размер денежных обязательств - рублей копеек, размер обязательных платежей без учета установленных штрафов (пеней) и иных финансовых санкций рублей копеек,
Основная сумма долга перед кредиторами составляет_____ рублей_____ копеек, что существенно превышает сумму 500 000 рублей.
Обязанность по уплате задолженности возникла - _____ 2015 года, то есть в срок, превышающий три месяца.
Также сообщаю суду, что имею следующие счета в банках и иных кредитных организациях и банковские карты (зарплатные, пенсионные, депозитные, кредитные):
1.__________________________
2.__________________________
Я, ФИО (не) имею источник дохода на дату обращения в суд в размере ______________ рублей в месяц.
Я, (не) привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство.
У меня (не) имеются сведения об известных уголовных и административных делах в отношении меня, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости.
На основании 127-ФЗ от 26.10.2002 ст. 213.4 п.1 и ст. 213.6 п.3.

1.Признать мое заявление о несостоятельным (банкротом) обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов.

2.Прошу запросить кандидатуру финансового управляющего в СРО: _____________________________________________________.

К заявлению прилагаю:

Копия Выписка из ЕГРИ предпринимателей;
Копия Выписка из ЕГРЮЛ;
Копия Справки УФМС России.
Копия паспорта.
Копия СНИЛС;
Копия ИНН;
Копия ОГРНИП;
Список кредиторов и должников;
Опись имущества гражданина;
Копия выписки по лицевому счету № от г.;
Копия справки о состоянии вклада № от г.;
Копия кредитного договора № от г.;
Копия согласия на кредит № от г.;
Заключительное требование от г.;
Справка по кредитному договору № от г.;
Справка по кредитной карте от г.;
Выписка о состоянии задолженности по кредитному договору № на г.;
Копия контракта № от г.;
Справка по контракту № от г.;
Копия выписки по кредитному договору № от г.;
Соглашение об условиях кредитования по кредитному договору № от г.;
Копия товарного чека № от г.;
Копия кассового чека № от г.;
Оригинал справки ГКУ «Центр занятости населения ___________ района» № от г.;
Копия сведений индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
Свидетельство о праве собственности № от;
ПТС № от ;
Договор купли-продажи № от ;
Договор дарения № от;
Копия выписки из реестра акционеров № от;
Копия свидетельства о заключении брака;
Копия свидетельства о расторжении брака;
Копия брачного договора;
Копия судебного акта о разделе общего имущества;
Копия свидетельства о рождении ребенка;
Копии справок 2НДФЛ за 2013, 2014,2015 года .
Копия налоговых деклараций за 2013, 2014, 2015 года.
Справка о совершенных сделках от г.
Справка о статусе безработного от г.
Справка о браке от г.
Справка об отсутствии в реестре акционеров от г.
Справка об отсутствии имущества от г.
Копия трудовой книжки от г.
Оригинал квитанции о внесении на депозит суда 25000 рублей для выплаты вознаграждения финансового управляющего ;
Оригинал квитанции по уплате госпошлины в арбитражный суд 300 рублей;
Квитанция почтовой связи с реестром об отправке заявления должникам;

В приложениях к заявлению указаны все возможные варианты документов. Прикладывайте и описывайте в заявлении те, что имеются!

Финансовый доктор и наши финансовые управляющие работают в городах Российской Федерации:

г.Архангельск, Астрахань, Белгород. Брянск, Владимир. Волгоград, Вологда. Воронеж, Ижевск. Иваново, Иркутск, Курск, Калуга, Кемерово. Киров, Кострома, Курган, Калининград, Санкт-Петербург, Липецк, Москва. Мурманск. Новосибирск. Омск, Оренбург, Орёл, Пенза, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара. Саратов, Екатеринбург, Смоленск, Тамбов, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа. Челябинск. Ярославль, Ханты-Мансийск, Хабаровск, Симферополь. Барнаул, Чита, Краснодар, Красноярск, Пермь, Владивосток, Ставрополь, Петрозаводск, Сыктывкар, Нижний Новгород.

ИМУЩЕСТВО ИСКЛЮЧАЕМОЕ ИЗ ПРОДАЖИ
в банкротстве физ лица

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ
о банкротстве физ лица

©2007-2016 Финансовый доктор.

Документы по банкротству физических лиц на сайте ЛЕЧИМДОЛГИ.РФ. Можно посмотреть, скопировать или скачать документы по банкротству физ.лиц - граждан. Образцы заявлений, ходатайств и процессуальные документы для суда по делам о несосотятельности - банкротстве физических лиц ( граждан) и ликвидации фирм в Уфе подходят и для любого региона России. Все документы по банкротству граждан и ликвидации фирм с долгами находятся на нашем сайте в свободном доступе: бланки заявления о банкротстве физического лица, образцы можно скачать, копировать и смотреть бесплатно и без всякого спама и мусора.Все процессуальные документы по банкротству юридических и физических лиц созданы практикующими юристами и используются в повседневной практике в судах общей юрисдикции и арбитражных судах. Пользуйтесь бесплатно. Давайте ссылки на наш сайт по банкротстству физических лиц - делитесь информацией о банкротстве физических лиц и организаций в Уфе, Башкирии и всей России.