Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция В России с 2006 года действует специальная программа поддержки семей, воспитывающих двоих и более детей.

Не имеет значение, рожден ребенок или усыновлен: появление второго малыша дает женщине (или одинокому отцу) право на получение сертификата по программе «Материнский капитал».

В соответствии с условиями данной программы семья имеет право воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры, улучшить условия проживания иным способом, потратить деньги на образование детей, погасить ипотечный кредит, сделать отчисление в накопительную часть пенсии родителей.

Как использовать материнский капитал при покупке квартиры? Под улучшением условий проживания семьи с детьми понимается: приобретение квартиры с оформление ипотечного кредита или без ипотеки, долевое участие в кооперативном домостроительстве, постройка дома собственными силами либо с привлечением строительной фирмы, капитальный ремонт и перепланировка дома, погашение ранее взятого ипотечного кредита.

Большинство семей предпочитают не связываться с дорогостоящими или длительными проектами, поэтому чаще всего сумма материнского капитала используется не для строительства дома, а для приобретения квартиры. Закон не запрещает использовать сертификат на покупку второй квартиры. Главное – выделить в приобретаемом жилье долю ребенка и родителя. Можно ли удвоить сумму маткапитала? В 2015 году ряд российских застройщиков в разных регионах принял участие с социальной программе по снижению стоимости приобретаемого жилья в сумме, равной стоимости сертификата.

Это значит, что сумма сертификата фактически удваивается. При этом удвоение суммы в полном объеме введено в отношении трехкомнатных квартир. На квартиры с меньшим количеством комнат и, соответственно, более дешевые, скидка будет меньше. Материнский капитал на покупку квартиры: условия Чтобы потратить материнский капитал на покупку квартиры, нужно соблюсти ряд обязательных условий. В противном случае сделка либо не состоится, либо может быть признана недействительной.

При этом родители имеют возможность купить как квартиру в новостройке, так и жилье на вторичном рынке. Условия использования маткапитала следующие: безналичный расчет с банком или компанией-застройщиком, обязательное выделение доли не только ребенку, но и родителям – владельцу сертификата, достижение ребенком трехлетнего возраста, если квартира приобретается без ипотечного займа, нахождение квартиры на территории РФ.

Особые нюансы Иногда бывает, что родители, стремясь обеспечить будущее детям, оформляют квартиру только на детей. В этом случае привлечь средства материнского капитала не получится, так как закон предписывает обязательное выделение долей матери (отцу) – владельцу сертификата. Поэтому оформить квартиру придется и на взрослых, и на детей.

Если жилье покупается с оформлением ипотечного кредита, возраст ребенка, на которого получен сертификат, на момент обращения в Пенсионный фонд, значения не имеет. Покупка доли в квартире на средства сертификата возможна, если речь не идет об однокомнатном жилье. В этом случае помещение неделимо. Но если прописанный на данной территории родственник согласен продать свою долю, а после сделки квартира полностью перейдет в собственность семьи, то такой вариант допустим.

Кроме того, в некоторых регионах РФ действует разрешение использовать материнский капитал на покупку автомобиля. Сделки с родственниками Российское законодательство стремится максимально обезопасить права ребенка. Именно поэтому покупка квартиры с материнским капиталом имеет еще одно важное условие: запрещены сделки между близкими членами семьи.

Это значит, что купить квартиру у родственников первой линии нельзя: сделка будет признана незаконной. К числу близких родственников законодательство относит мать, отца, бабушек, дедушек, родных братьев и сестер. В случае необходимости улучшить свои жилищные условия можно, купив квартиру у родных второй и последующих линий родства.

Какие документы нужны для получения материнского капитала Наличные деньги на руки родителям не выдаются. Все расчетные операции между продавцом и покупателем квартиры проводятся по безналичной форме оплаты. Покупка квартиры с использованием материнского капитала предполагает обязательное обращение в Пенсионный фонд.

Для получения средств из госбюджета потребуются следующие документы: оригинал сертификата, св-во о рождении ребенка либо его усыновлении, св-во о рождении первого ребенка, справка о составе семьи, брачное св-во или документ о разводе, ипотечный банковский договор, выписка из банка о наличии задолженности по кредиту с указанием суммы долга, договор покупки квартиры, св-во о собственности на купленное жилье, нотариальное подтверждение о выделении доли ребенка в приобретаемом либо приобретенном жилье.

Без договора купли-продажи, подтверждения о регистрации собственности с обязательным выделением долей на ребенка и владельца сертификата средствами ПФР воспользоваться невозможно. При покупке квартиры по ипотечной схеме производятся следующие операции: страхуется жизнь заемщика, оценивается стоимость приобретаемого жилья, оформляются залоговые документы на квартиру (жилье передается в залог банку), заключается договор купли-подажи, банк рассчитывается с продавцом.

Покупка квартиры за материнский капитал: порядок действий Первое, что нужно сделать – найти продавца, согласного принять в качестве части оплаты деньги материнского сертификата. Дело в том, что на счет продавца они поступят лишь через несколько месяцев после фактической передачи прав собственности на жилье приобретателю.

Возникает вопрос, как оплатить квартиру без ипотеки? Оформить заем в банке. Если сертификат будет использован без ипотеки, а маткапитал станет лишь доплатой, нужно выполнить следующие действия: Составить договор купли-продажи, зарегистрировать сделку. Взять банковский кредит в размере, не превышающем сумму сертификата, либо оформить договор с продавцом, в котором будет указана сумма задолженности, равная размеру маткапитала.

Подать в ПФР заявление о намерении использовать средства материнского капитала для оплаты частичной стоимость квартиры. Приложить указанные выше документы. Дождаться положительного решения. Несколько иной будет схема при использовании ипотечного займа: Обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредита. Первым взносом можно сделать именно средства маткапитала. Если получено одобрение, банк выдаст список необходимых документов. Собрать нужные банку бумаги и подать заявление на получение ипотечного кредита.

Найти подходящее жилье. Купить жилье в ипотеку. После покупки квартиры предоставить в ПФР все нужные документы. Пенсионный фонд переведет сумму маткапитала для погашения ипотечного кредита примерно через 2 месяца. После оплаты обременение на квартиру будет снято.

Получение сертификата на материнский капитал – отличный способ улучшить свои жилищные условия. Несмотря на некоторые формальности и бюрократические тонкости, мера господдержки помогла тысячам российских семей приобрести собственную квартиру.

Рекомендовано для Вас: Можно ли купить дачу на материнский капитал Можно ли на материнский капитал купить машину? 20000 из материнского капитала в 2016 году Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

Существует множество способов реализации права на материнский капитал, касающихся покупки квартиры. Регулируется данный вопрос общепринятыми нормами Гражданского кодекса, федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и некоторыми другими законами и подзаконными нормативно-правовыми актами.

Меню для навигации по странице

Купить жилье на семейный капитал можно с помощью внесения суммы сертификата за всю квартиру целиком. Но на текущий 2016 г. эта сумма составляет 453 тыс. 026 руб.. и исходя из рыночных цен на недвижимость за такие деньги просто невозможно купить квартиру как таковую. Поэтому чаще всего такие сделки осуществляются с помощью кредита (ипотеки) . которая применяется в основном для покупки жилья на первичном рынке, или с доплатой собственных средств без ипотеки после достижения ребенком 3 лет. В некоторых случаях можно приобрести часть квартиры только по сертификату. не прибегая к кредитам или займам.

При необходимости распорядиться средствами маткапитала необходимо подать заявление в ПФР (Пенсионный фонд России) с указанием цели (направления) использования семейного капитала. Решение по заявлениям выносится в течение месяца. и еще за такой же период осуществляется перевод денег продавцу жилья, застройщику или банку.

В законодательстве предлагается множество вариантов использования материнского капитала. С помощью него можно купить квартиру как на вторичном рынке (у собственника), так и в строящемся доме (в новостройке). в том числе в кредит (ипотеку) .

При этом возможно несколько основных вариантов:

• Покупка жилья с использованием маткапитала при наличии остальной денежной суммы.
• Ипотека, где первоначальным взносом выступает материнский капитал.
• Уплата части займа (кредита) материнским капиталом, если на момент его получения уже имеется ипотека.

Во всех случаях нужно доказать, что вы действительно хотите приобрести жилье. Здесь законодатель отмечает несколько важных моментов:

• Так как сумму капитала невозможно получить наличными деньгами (на руки родителю выдается только государственный сертификат с правом пользования маткапиталом), то необходимо учесть то, что покупка квартиры происходит только безналичным перечислением средств семейного капитала организации, физическому лицу, у которых приобретается жилье, либо банку-кредитору.
• Жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, должно оформляться в общую долевую собственность родителей и детей.
• Такое жилье должно обязательно находиться на территории РФ (ст. 10 закона о маткапитале).

Существует два вида оформления договора купли-продажи при покупке квартиры на средства материнского капитала:

• Если договор купли-продажи заключается с помощью кредита с привлечением средств маткапитала, то деньги продавцу будет перечислять банк. Данный вид договора составляется как при обычной покупке квартиры в ипотеку .
• В случае если договор купли-продажи заключается без получения кредита, то денежные средства будет перечислять ПФР. которому необходимо предоставить необходимые документы от продавца.

В общем случае для осуществления сделки в ПФР будет необходимо предоставить следующие документы:

• заявление о распоряжении средствами семейного капитала;
• сертификат на семейный капитал ;
• СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования) лица, которому выдан сертификат;
• паспорт лица, получившего сертификат;
• копию договора купли-продажи квартиры;
• копию свидетельства о праве собственности физического лица или организации, которые являются продавцами жилого помещения.

После этого в течение 2 месяцев Пенсионный фонд переведет деньги на счет продавца. По сути, владелец сертификата сам даже не видит своих денег в наличном виде, а реализует капитал с помощью такого «посредника», как Пенсионный фонд.

• Выплаты основного долга и процентов по кредиту. в том числе по тому, который существовал еще до получения материнского капитала .
  • В данном случае, необходимо заключить кредитный договор и договор о залоге недвижимости (ипотеке) с любым кредитным учреждением и внести первоначальную сумму из личных сбережений.
  • После в Пенсионный фонд России подается пакет необходимых документов и справка банка о состоянии задолженности для того, чтобы оттуда были переведены деньги маткапитала.
• Первоначального взноса. Это может быть реализовано в том случае, если сумма первоначального взноса не превышает сумму материнского капитала .

Необходимо учитывать, что при использовании материнского капитал не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки, нужно составить договор дарения долей в простой письменной форме, так как детям по закону должны быть выделены соответствующие части в новом жилье.

Лицо, получившее сертификат, может приобрести квартиру без взятия кредита при соблюдении следующих условий:

• ребенок, который дал право на материнский капитал, достиг трехлетнего возраста ;
• в ином случае (если ребенку менее трех лет ) жилье можно купить только за счёт кредита. взятого на приобретение жилья (ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» ).

Так как получение средств маткапитала для покупки жилья — это длительный процесс, то потребуется терпеливый продавец, который будет ждать перечисления денег на свой счет:

• сначала заключается договор купли-продажи;
• после этого он вместе с остальным пакетом документов направляется в Пенсионный фонд;
• в течение 2 месяцев продавец может получить свои деньги за проданную недвижимость.

Если вы дополнительно привлекаете личные денежные средства, то необходимо сначала передать продавцу сумму, которая у вас имеется, а уже после ему будет переведена сумма материнского капитала.

Купить квартиру в новостройке можно по договору долевого участия (ДДУ), в том числе в ипотеку. Главным условием выступает то, что приобретение жилья осуществляется поэтапно, на основе федерального закона от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов» .

Если второму ребенку на момент покупки уже есть 3 года, квартиру в новостройке можно приобрести без ипотеки. в том числе в рассрочку от застройщика. Если был выбран этот способ, то Пенсионный фонд, при наличии уже заключенного договора, обязан направить деньги застройщику.

Этапы покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку (пошаговая инструкция):

1. Обращение в банк для одобрения ипотечного кредита.
2. Выбор застройщика и заключение с ним договора долевого участия (ДДУ), который подлежит государственной регистрации в Росреестре.
3. Перевод денежных средств банком строительной организации.
4. Написание заявления в ПФР о способе израсходования средств материнского капитала.
5. Перевод Пенсионным фондом денег банку в счет погашения кредита.

Раньше закон предусматривал обязательное условие, по которому в ипотеку можно было вступить, только если дом построен на 70%. Сегодня этого условия нет, поэтому жилье можно купить на любом этапе строительства.

Законодательство о поддержке семьи не содержит никаких условий о том, что покупаемое жилое помещение должно быть единственной собственностью и местом проживания семьи. Поэтому нет никаких ограничений для покупки второй квартиры, главное, чтобы были соблюдены все правила покупки такого жилья и в последующем выделены доли детей в праве собственности.

Естественно, если имеется в виду возможность покупки двух квартир за один материнский капитал, то такое использование вряд ли будет одобрено, хотя формально это тоже не запрещено.

Это наилучший вариант для тех, кто не может приобрести квартиру целиком.

Необходимо учитывать, что маткапитал должен быть направлен на приобретение жилого помещения. а не просто доли в праве собственности — то есть жилье должно иметь статус объекта недвижимости и быть обособленным. Понятие такого помещения дает ст. 15 ЖК РФ (Жилищного кодекса) РФ.

То есть оно должно быть:

• изолированным (иметь отдельный выход на улицу, на лестничную клетку или в общий коридор);
• годным для проживания по техническим и санитарным показателям (например, противопожарным, экологическим, архитектурно-градостроительным и др.).

Из этого правила есть исключение: случай, в котором после покупки части квартиры она полностью переходит в собственность семьи. Например, семья живёт в однокомнатной квартире, в которой 2/3 принадлежит мужу, а 1/3 его брату. Родственник здесь дальше жить не планирует и согласен продать свою долю, после чего целое помещение перейдёт в собственность супругов.

Право семей на покупку доли в квартире под материнский капитал. если ей соответствует изолированное жилое помещение, недавно подтвердил Верховный суд:

Законодатель отчетливо устанавливает то, что жилое помещение, которое приобретено с привлечением средств маткапитала, оформляется в общую собственность родителей. а также всех детей с определением размера долей по соглашению (ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» ):

• основным способом выделения долей является заключение договора дарения долей в праве собственности на квартиру в пользу детей;
• переход права собственности регистрируется в Росреестре .

Законодатель не указывает размер доли ребенка, который должен быть выделен. В данном случае на практике можно исходить из минимальной учетной нормы жилплощади. которая устанавливается на уровне субъекта федерации и различна во всех регионах страны (однако по факту это не обязательное условие).

Правила имущественного налогового вычета содержатся в ст. 220 НК РФ (Налогового кодекса). В нем сказано, что налогоплательщик заявляет налоговый вычет при приобретении или строительстве жилья (но не более 2 млн. руб.) в декларации 3-НДФЛ (Налог на доход физических лиц), таким образом, получая возврат 13% от суммы жилья на:

• новое строительство дома;
• погашение % по кредиту, израсходованным на строительство или покупку жилья (на строительные материалы, отделку, проведение различных работ и т.д.).

Но такой вычет может быть произведен лишь в том случае, если для приобретения жилища были использованы в том числе и личные средства налогоплательщика. При приобретении жилья целиком за счет материнского капитала нет возможности воспользоваться налоговым вычетом. Вычет возможен, если квартира куплена на собственные средства плюс был привлечен материнский капитал. но здесь его размер будет уменьшен на сумму маткапитала.

Гражданка С. купила в 2016 году квартиру стоимостью 2 000 000 руб. Из них 453 026 руб. было оплачено сертификатом материнского капитала, а остальная часть наличными денежными средствами. Заполняя декларацию 3-НДФЛ она указала размер налогового вычета не 2 000 000 руб. а 1 546 974 руб. (2 000 000 – 453 026), что дает основание на получение льготы в размере 201 106, 92 руб. (1 546 975 ? 0,13 %).

При покупке квартиры за материнский капитал важно понимать, что:

• Покупка квартиры происходит только безналичным перечислением средств семейного капитала организации, физическому лицу, у которых приобретается жилье, либо банку-кредитору.
• При приобретении жилья все действия по использованию материнского капитала производятся через ПФР.
• Даже при оплате части т всей суммы квартиры сертификатом маткапитала обязательно необходимо выделять доли детей в приобретаемом жилье.
• При заявлении налогового вычета на приобретаемое жилье материнский капитал не учитывается .